下表列出本集团资产和负债项目的平均余颜和平均利率变动对利息收支较上年变动 的影响。 (人民币百万元) 规模因素 利率因素 利息收支变动 本产 客户货款和垫款总颜 47.362 (9139 38.223 债券投资 1059s 3.914 14.509 存放中央银行款项 3,515 3.519 存放同业款项及拆出资金 (3.511 (825 (4,336 买入返售金融资产 937 66g 1.606 利息收入变化 58898 (5381 53.517 负债 客户存款 19.119 (18.280 839 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 (1.447 7475 6.028 实出回胸金融资产 (790 696 (94 已发行债务证券 4.810 (L,538 3272 向中央银行借款 8306 509 8.815 利惠支出变化 29998 (11.138 18.860 因素。 利息净收入较上年增加34657亿元 中 各项资产负债平均余额变动带动利息净 收入增加289.00亿元，平均收益率或平均成本率变动带动利息净收入增加57.57亿元。 利息收入 2017年，本集团实现利息收入7,501.54亿元，较上年增长535.17亿元，增幅为 7.68%。其中，客户贷款和垫款利息收入、债券投资利息收入、存放中央银行款项利息收 入、存放同业款项及拆出资金利，息收入占比分别为68.71%、22.76%、574%、2.04% 20
20 下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年变动 的影响。 (人民币百万元) 规模因素 1 利率因素 1 利息收支变动 资产 客户贷款和垫款总额 47,362 (9,139) 38,223 债券投资 10,595 3,914 14,509 存放中央银行款项 3,515 - 3,515 存放同业款项及拆出资金 (3,511) (825) (4,336) 买入返售金融资产 937 669 1,606 利息收入变化 58,898 (5,381) 53,517 负债 客户存款 19,119 (18,280) 839 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 (1,447) 7,475 6,028 卖出回购金融资产 (790) 696 (94) 已发行债务证券 4,810 (1,538) 3,272 向中央银行借款 8,306 509 8,815 利息支出变化 29,998 (11,138) 18,860 利息净收入变化 28,900 5,757 34,657 1. 平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率 因素。 利息净收入较上年增加 346.57 亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净 收入增加 289.00 亿元，平均收益率或平均成本率变动带动利息净收入增加 57.57 亿元。 利息收入 2017 年，本集团实现利息收入 7,501.54 亿元，较上年增长 535.17 亿元，增幅为 7.68%。其中，客户贷款和垫款利息收入、债券投资利息收入、存放中央银行款项利息收 入、存放同业款项及拆出资金利息收入占比分别为 68.71%、22.76%、5.74%、2.04%
客户贷款和垫款利息收入 下表列出本集团客户贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率 情况。 2017年 2016年 (人民币百万元 平均 平均 百分比除外) 平均余颜利息收入收益率(%) 平均余颜利息收入收益率%) 公司类货批和垫款 6291,705 267,676 425 5,835,605264.376 4.53 短期货款 2.314,32 95,743 4.14 2,172.900 95.207 438 中长期贷款 3,977,378 171.933 4.323.662.705 169.169 4.62 个人货款和垫款 4537.703 202.473 446 3.893.844169.141 4.34 乘据贴现 214.118 6.894 322 504.864 15.637 3.10 海外及子公司 1289.423 38384 2.98 963.971 28.050 2.91 客户款和垫款总 11,1982 477,204 ,全装花家期根接状道方青户衣原和，荐不人伤用卡分期购 为非生息资 户数知热数利息.收入5154)7亿元拉上年增加38223亿元增幅801%。主 要是生息资产结构优化 公司类货款和垫款以及个人贷款和垫款增长较快，带动客户贷 款和垫款利息收入实现增长。 债泰投资利息收入 债券投资利息收入1,707.13亿元，较上年增加145.09亿元，增幅9.29%，主要由于 债券投资平均余颜较上年增长6.68%，平均收益率亦较上年上升9个基点。 存放中夹银行款项利息收入 存放中央银行款项利息收入430.27亿元，较上年增加35.15亿元，增幅8.90%，主要 是存放中央银行款项平均余额较上年增长885%。 存放同业款项及拆出資金利息收入 存放同业款项及拆出资金利息收入152.79亿元，较上年减少43.36亿元，降幅 平均收益率亦较 买入返售金融资产利息收入 买入返售金融资产利息收入57.08亿元，较上年增加16.06亿元，增幅39.15%，主要 是买入返售金融资产平均余额较上年增长21.01%，平均收益率亦较上年上升39个基点。 利，息支出 2017年，本集团利息支出2.976.98亿元，较上年增加188.60亿元，增幅6.76%。利 息支出中，客户存款利息支出占71.65%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息 支出占15.66% 21
21 客户贷款和垫款利息收入 下表列出本集团客户贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率 情况。 (人民币百万元， 百分比除外) 2017 年 2016 年 平均余额 利息收入 平均 收益率(%) 平均余额 利息收入 平均 收益率(%) 公司类贷款和垫款 6,291,705 267,676 4.25 5,835,605 264,376 4.53 短期贷款 2,314,327 95,743 4.14 2,172,900 95,207 4.38 中长期贷款 3,977,378 171,933 4.32 3,662,705 169,169 4.62 个人贷款和垫款 1 4,537,703 202,473 4.46 3,893,844 169,141 4.34 票据贴现 214,118 6,894 3.22 504,864 15,637 3.10 海外及子公司 1,289,423 38,384 2.98 963,971 28,050 2.91 客户贷款和垫款总额 12,332,949 515,427 4.18 11,198,284 477,204 4.26 1. 个人贷款和垫款收益率较上年提升，主要是本期根据收益与资产匹配原则，将个人信用卡分期调整 为非生息资产。 客户贷款和垫款利息收入 5,154.27 亿元，较上年增加 382.23 亿元，增幅 8.01%。主 要是生息资产结构优化，公司类贷款和垫款以及个人贷款和垫款增长较快，带动客户贷 款和垫款利息收入实现增长。 债券投资利息收入 债券投资利息收入 1,707.13 亿元，较上年增加 145.09 亿元，增幅 9.29%，主要由于 债券投资平均余额较上年增长 6.68%，平均收益率亦较上年上升 9 个基点。 存放中央银行款项利息收入 存放中央银行款项利息收入 430.27 亿元，较上年增加 35.15 亿元，增幅 8.90%，主要 是存放中央银行款项平均余额较上年增长 8.85%。 存放同业款项及拆出资金利息收入 存放同业款项及拆出资金利息收入 152.79 亿元，较上年减少 43.36 亿元，降幅 22.11%，主要是存放同业款项及拆出资金平均余额较上年下降 18.51%，平均收益率亦较 上年下降 12 个基点。 买入返售金融资产利息收入 买入返售金融资产利息收入 57.08 亿元，较上年增加 16.06 亿元，增幅 39.15%，主要 是买入返售金融资产平均余额较上年增长 21.01%，平均收益率亦较上年上升 39 个基点。 利息支出 2017 年，本集团利息支出 2,976.98 亿元，较上年增加 188.60 亿元，增幅 6.76%。利 息支出中，客户存款利息支出占 71.65%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息 支出占 15.66%
客户存款利息支出 下表列出本集团客户存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本率情况。 2017年 2016年 (人民币百万元 2 平均 百分比除外) 平均余额利息支出成本率(%] 平均余颜利息支出成本率 公司存款 8430.224104.137 124 7,517,512 100.649 1.34 活期存款 5,406.626 35.532 066 4.653,40 31.428 0.68 定期在款 3.023.598 68.605 227 2,864,111 69221 2.42 个人存款 7.078489 100.088 141 6.712.026 105.283 1.57 活期存款 3.063.410 9.298 0.30 2.739.082 8.279 0.30 定期存款 4.015.079 90.790 2.26 3.972.944 97.004 2.44 海外及子公司 529.106 9,088 1.72 436.679 6,542 1.50 客户存款总颜 16.037.819213313 1.3314,666,217212,474 1.45 客户存款利息支出2,133.13亿元，较上年增加8.39亿元，增幅0.39%，主要是客户 存款平均余额较上年上升9.35% 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出46621亿元 较上年上升60.28 亿元，增幅14.85%， 主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均成本率较上年 上升，抵销了平均余颜下降带来的影响。 已发行债务证券利息支出 已发行债务证券利息支出198.87亿元，较上年上升32.72亿元，增幅19.69%，主要 是存款证等已发行债务证券平均余颜较上年上升31.02%。 卖出回购金融资产利息支出 卖出回购金融资产利息支出33.91亿元，较上年下降0.94亿元，降幅2.70%，主要是 卖出回购金融资产平均余额较上年下降20.45%。 非利息收入 下表列出所示期间本集团非利息收入构成及变动情况。 (人民币百万元，百分比除外) 2017年 2016年 变动(%) 手续费及佣金收入 131,322 127,863 2.71 手续费及佣金支出 (13.524 9.354 44.58 手续费及佣金净收入 117.798 118.509 (0.60) 其他非利息收入 51.405 68.782 (2526) 非利惠收入总额 169.203 187.291 9.66 2017年，本集团非利息收入1,692.03亿元，较上年下降180.88亿元，降幅9.66%
22 客户存款利息支出 下表列出本集团客户存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本率情况。 (人民币百万元， 百分比除外) 2017 年 2016 年 平均余额 利息支出 平均 成本率(%) 平均余额 利息支出 平均 成本率(%) 公司存款 8,430,224 104,137 1.24 7,517,512 100,649 1.34 活期存款 5,406,626 35,532 0.66 4,653,401 31,428 0.68 定期存款 3,023,598 68,605 2.27 2,864,111 69,221 2.42 个人存款 7,078,489 100,088 1.41 6,712,026 105,283 1.57 活期存款 3,063,410 9,298 0.30 2,739,082 8,279 0.30 定期存款 4,015,079 90,790 2.26 3,972,944 97,004 2.44 海外及子公司 529,106 9,088 1.72 436,679 6,542 1.50 客户存款总额 16,037,819 213,313 1.33 14,666,217 212,474 1.45 客户存款利息支出 2,133.13 亿元，较上年增加 8.39 亿元，增幅 0.39%，主要是客户 存款平均余额较上年上升 9.35%。 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出 466.21 亿元，较上年上升 60.28 亿元，增幅 14.85%，主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均成本率较上年 上升，抵销了平均余额下降带来的影响。 已发行债务证券利息支出 已发行债务证券利息支出 198.87 亿元，较上年上升 32.72 亿元，增幅 19.69%，主要 是存款证等已发行债务证券平均余额较上年上升 31.02%。 卖出回购金融资产利息支出 卖出回购金融资产利息支出 33.91 亿元，较上年下降 0.94 亿元，降幅 2.70%，主要是 卖出回购金融资产平均余额较上年下降 20.45%。 非利息收入 下表列出所示期间本集团非利息收入构成及变动情况。 (人民币百万元，百分比除外) 2017 年 2016 年 变动(%) 手续费及佣金收入 131,322 127,863 2.71 手续费及佣金支出 (13,524) (9,354) 44.58 手续费及佣金净收入 117,798 118,509 (0.60) 其他非利息收入 51,405 68,782 (25.26) 非利息收入总额 169,203 187,291 (9.66) 2017 年，本集团非利息收入 1,692.03 亿元，较上年下降 180.88 亿元，降幅 9.66%
手续货及佣金净收入 下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。 (人民币百万元，百分比除外) 2017年 2016年 变动(%) 手续费及佣金收入 131,322 127.863 2.71 银行卡手续费 42242 37.649 1220 理财产品业务收入 20.040 20.537 (242) 代理业务手续资 16.256 20,.025 18.82) 结算与清算手续费 13211 12.612 4.75 托管及其他受托业务佣全 11,857 11.174 6.11 顾问和咨询费 9.906 11368 12.86) 电子银行业务收入 9,341 7.584 23.17 担保手续费 3,330 2.938 13.34 信用承诺手续费 1,525 1.830 (16.67) 其他 3.614 2.146 68.41 手续费及佣金支出 (13,524 9354 44.58 手续费及佣金净收入 117,798 118.509 0.60) 2017年，本集团手续脖及佣金净收入为117798亿元较上年下降0609%.主要是 受市场变化及减费让利等因素影响 代理业务手续费及顾问和咨询费收入出现下降。 续费及佣金净收入对营业收入的比率较上年下降0.64个百分点至18.95% 银行卡手续费收入422.42亿元 增幅12.20% 主要是信用卡业务通过产品优化创 新 丰富服务场」 景等，推动刷卡交易额提升和分期业务发展，相关手续费收入突破300 元，同比增长超过20%。 理财产品业务收入200.40亿元，降幅2.42%，主要是受市场资金价格变化影响，理 财产品向客户支付的收益率较上年明显提升，银行端管理费下降。 代理业务手续费收入162.56亿元，降幅18.82%，主要是受银保渠道畅销产品供给量 下降影响，代理保险收入同比下降明显：受代销基金平均费率下降影响，代销基金收入 同比负增长。 结算与清算手续费收入132.11亿元，增幅4.75%，其中，单位人民币结算深入挖抵 市场和客户需求，加大对新型结算产品的创新和优化，实现收入同比提升：国际结算加 强集团内部联动，积极服务“走出去”客户，收入稳健增长。 33
23 手续费及佣金净收入 下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。 2017 年，本集团手续费及佣金净收入为 1,177.98 亿元，较上年下降 0.60%，主要是 受市场变化及减费让利等因素影响，代理业务手续费及顾问和咨询费收入出现下降。手 续费及佣金净收入对营业收入的比率较上年下降 0.64 个百分点至 18.95%。 银行卡手续费收入 422.42 亿元，增幅 12.20%，主要是信用卡业务通过产品优化创 新、丰富服务场景等，推动刷卡交易额提升和分期业务发展，相关手续费收入突破 300 亿元，同比增长超过 20%。 理财产品业务收入 200.40 亿元，降幅 2.42%，主要是受市场资金价格变化影响，理 财产品向客户支付的收益率较上年明显提升，银行端管理费下降。 代理业务手续费收入 162.56 亿元，降幅 18.82%，主要是受银保渠道畅销产品供给量 下降影响，代理保险收入同比下降明显；受代销基金平均费率下降影响，代销基金收入 同比负增长。 结算与清算手续费收入 132.11 亿元，增幅 4.75%，其中，单位人民币结算深入挖掘 市场和客户需求，加大对新型结算产品的创新和优化，实现收入同比提升；国际结算加 强集团内部联动，积极服务“走出去”客户，收入稳健增长。 (人民币百万元，百分比除外) 2017 年 2016 年 变动(%) 手续费及佣金收入 131,322 127,863 2.71 银行卡手续费 42,242 37,649 12.20 理财产品业务收入 20,040 20,537 (2.42) 代理业务手续费 16,256 20,025 (18.82) 结算与清算手续费 13,211 12,612 4.75 托管及其他受托业务佣金 11,857 11,174 6.11 顾问和咨询费 9,906 11,368 (12.86) 电子银行业务收入 9,341 7,584 23.17 担保手续费 3,330 2,938 13.34 信用承诺手续费 1,525 1,830 (16.67) 其他 3,614 2,146 68.41 手续费及佣金支出 (13,524) (9,354) 44.58 手续费及佣金净收入 117,798 118,509 (0.60)
托管及其他受托业务佣金收入118.57亿元，增幅6.11%，其中，托管业务加大对保 险、新兴业务等拓展力度，实现托管规模持续扩大，带动收入增长：银团贷款增长良 好，房改金融稳健发展。 顾问和咨询费收入99.06亿元，降幅1286%，主要是响应国家要求，支持实体经济 发展，对小微企业等对公客户采取服务收费减免和优惠措施，相关收入同比下降。 电子报行业务收入9341亿元增幅2317%.主要是特续推动网够金融生态系统建 其他非利息收入 下表列出所示期间本集团其他非利息收入构成及变动情况。 (人民币百万元，百分比除外) 2017年 2016年 变动(%) 投资收益 6411 19.112 (6646 公允价值变动损失 (32) 1.412) 97.73) 汇黄收益 14.453 2.817 413.13 保检业务收入 26.349 45.684 (42.32) 其他 4222 2581 63.58 其他非利息收入总颜 51.405 68.782 (25.26) 其他非利息收入514.05亿元，较上年减少173.77亿元，降幅2526%。 其中 投资 收益64.11亿元，较上年减少127.01亿元，主要是当期部分可供出售债券型公募基 资浮亏转入损益，以及上年同期处置部分浮盈债券导致基数较高：公允价值变动损失 0.32亿元，较上年减少13.80亿元，主要是债券及衍生交易估值增加：汇兑收益144.55 亿元，较上年增加116.38亿元，主要由于外汇业务量增长、 外江衍生交易估增加，保 险业务收入263.49亿元，较上年减少193.35亿元，主要是建信人寿根据监管政策调整产 品结构，保费收入相应减少
24 托管及其他受托业务佣金收入 118.57 亿元，增幅 6.11%，其中，托管业务加大对保 险、新兴业务等拓展力度，实现托管规模持续扩大，带动收入增长；银团贷款增长良 好，房改金融稳健发展。 顾问和咨询费收入 99.06 亿元，降幅 12.86%，主要是响应国家要求，支持实体经济 发展，对小微企业等对公客户采取服务收费减免和优惠措施，相关收入同比下降。 电子银行业务收入 93.41 亿元，增幅 23.17%，主要是持续推动网络金融生态系统建 设，移动金融、网上银行等网络渠道用户规模和交易规模稳步扩大，带动相关收入较快 增长。 其他非利息收入 下表列出所示期间本集团其他非利息收入构成及变动情况。 (人民币百万元，百分比除外) 2017 年 2016 年 变动(%) 投资收益 6,411 19,112 (66.46) 公允价值变动损失 (32) (1,412) (97.73) 汇兑收益 14,455 2,817 413.13 保险业务收入 26,349 45,684 (42.32) 其他 4,222 2,581 63.58 其他非利息收入总额 51,405 68,782 (25.26) 其他非利息收入 514.05 亿元，较上年减少 173.77 亿元，降幅 25.26%。其中，投资 收益 64.11 亿元，较上年减少 127.01 亿元，主要是当期部分可供出售债券型公募基金投 资浮亏转入损益，以及上年同期处置部分浮盈债券导致基数较高；公允价值变动损失 0.32 亿元，较上年减少 13.80 亿元，主要是债券及衍生交易估值增加；汇兑收益 144.55 亿元，较上年增加 116.38 亿元，主要由于外汇业务量增长、外汇衍生交易估值增加；保 险业务收入 263.49 亿元，较上年减少 193.35 亿元，主要是建信人寿根据监管政策调整产 品结构，保费收入相应减少