现在以下几个方面: (1)金融是社会再生产的核心。在商品经济条件下,经济运行过程的任何环节,都是以货币 和货币资金为中介和载体的。不仅如此,货币资金在生产过程和经济运行中具有第一推动力和 持续推动力的作用。而在现代市场经济条件下,流通中的货币都是银行信用货币,都是通过信 贷渠道投入流通的,从而金融具有启动生产和经济运行的功能。 ()金融是宏观经济调控的核心手段。现代市场经济是国家施以客观调控的经济。国家调控 体系由财政、金融、价格和收入四大政策构成。金融调控表现为中央银行通过制定金融政策、 运用存款准备金、利率、汇率等政策工具,促进经济总量平衡和结构优化 (3)金融是国民经济综合反映的核心。金融活动是经济活动的集中体现,经济运行的状态 矛盾、发展趋势都首先从金融运行状态上反映岀来,金融运行数据是国家监测国民经济运行情 况的主要指标和依据。 第二章金融法概述 关键词 金融主体法金融行为法 思考题 1.金融法及调整对象是什么? 2.如何理解金融法在我国法律体系中的地位 3.试述金融法的渊源。 4.如何理解金融法的基本原则 参考答案一关键词 金融主体法:亦称金融业法、金融组织法,是关于各类金融关系的参加者主要是金融机构 的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更与终止的规则。 金融行为法:亦称金融业务法、金融活动法,是关于各类金融关系的参加者,主要是金融 机构开展金融业务,进行资金融通活动的基本规则。 参考答案二思考题要点 1.金融法的调整对象是什么? 答:金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系,即金融关系。主要
6 现在以下几个方面： (1)金融是社会再生产的核心。在商品经济条件下，经济运行过程的任何环节，都是以货币 和货币资金为中介和载体的。不仅如此，货币资金在生产过程和经济运行中具有第一推动力和 持续推动力的作用。而在现代市场经济条件下，流通中的货币都是银行信用货币，都是通过信 贷渠道投入流通的，从而金融具有启动生产和经济运行的功能。 (2)金融是宏观经济调控的核心手段。现代市场经济是国家施以客观调控的经济。国家调控 体系由财政、金融、价格和收入四大政策构成。金融调控表现为中央银行通过制定金融政策、 运用存款准备金、利率、汇率等政策工具，促进经济总量平衡和结构优化。 (3)金融是国民经济综合反映的核心。金融活动是经济活动的集中体现，经济运行的状态、 矛盾、发展趋势都首先从金融运行状态上反映出来，金融运行数据是国家监测国民经济运行情 况的主要指标和依据。 第二章 金融法概述 关键词 金融主体法 金融行为法 思考题 1.金融法及调整对象是什么? 2.如何理解金融法在我国法律体系中的地位。 3.试述金融法的渊源。 4.如何理解金融法的基本原则。 参考答案一 关键词 金融主体法：亦称金融业法、金融组织法，是关于各类金融关系的参加者主要是金融机构 的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更与终止的规则。 金融行为法：亦称金融业务法、金融活动法，是关于各类金融关系的参加者，主要是金融 机构开展金融业务，进行资金融通活动的基本规则。 参考答案二 思考题要点 1.金融法的调整对象是什么? 答：金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。主要
包含以下五种: (1)间接金融关系 (2)直接金融关系 (3)金融中介服务关系 (4)金融调控关系 (5)金融监管关系 2.如何理解金融法在我国法律体系中的地位。 答:在我国的实体法体系中,宪法是国家的根本大法,属于第一层次的法律部门,根据宪 法制定的民商法、经济法、刑法等基本法属于第二层次的法律部门:根据基本法制定的规范性 文件属于第三层次的法律部门;而金融法在我国的法律体系中就属于第三层次的法律部门,是 经济法的一个重要组成部分。它调整的是资金融通关系,是传统的民法、商法、行政法等无法 统一调整的,所以说金融法在我国法律体系中也是一个重要的、独立的法律部门 3.试述金融法的渊源。 答:金融法的渊源也就是金融法的具体表现形式,主要包括以下几种: 1)金融法律,由国家最高权力机关及其常设机关依法制定的有关金融活动的规范性法律文 件 2)金融行政法规:即国家最高行政机关根据并且为了实施金融法律依法制定的各种有关金 融活动的规范性文件; 3)金融地方性法规:即省一级和较大的市的国家权力机关及其常设机关为执行和实施宪 法、金融法律等,根据本行政区的具体情况和实际需要,在法定权限内制定、发布在本辖区内 施行的规范性文件 4)金融规章 5)金融国际条约 6)自律性规范,即由金融业社团组织制定的约束其会员带有自治性的规定。 ⑦)金融司法解释:由作为国家司法机关的最高人民法院和最高人民检查院制定、发布的规 范性文件 4.如何理解金融法的基本原则。 答:金融法的基本原则是指集中体现金融法的本质和基本精神,主导整个金融法体系,为 金融法调整金融关系所应遵循的根本准则,也就是金融立法、执法和司法应遵守的根本准则
7 包含以下五种： (1)间接金融关系； (2)直接金融关系； (3)金融中介服务关系； (4)金融调控 关系； (5)金融监管关系。 ２.如何理解金融法在我国法律体系中的地位。 答：在我国的实体法体系中，宪法是国家的根本大法，属于第一层次的法律部门，根据宪 法制定的民商法、经济法、刑法等基本法属于第二层次的法律部门；根据基本法制定的规范性 文件属于第三层次的法律部门；而金融法在我国的法律体系中就属于第三层次的法律部门，是 经济法的一个重要组成部分。它调整的是资金融通关系，是传统的民法、商法、行政法等无法 统一调整的，所以说金融法在我国法律体系中也是一个重要的、独立的法律部门。 ３.试述金融法的渊源。 答：金融法的渊源也就是金融法的具体表现形式，主要包括以下几种： 1)金融法律，由国家最高权力机关及其常设机 关依法制定的有关金融活动的规范性法律文 件； 2)金融行政法规：即国家最高行政机关根据 并且为了实施金融法律依法制定的各种有关金 融活动的规范性文件； 3)金融地方性法规：即 省一级和较大的市的国家权力机关及其常设机关为执行和实施宪 法、金融法律等，根据本行 政区的具体情况和实际需要，在法定权限内制定、发布在本辖区内 施行的规范性文件。 4)金融规章。 5)金融国际条约 6)自律性规范，即由金融业社团组织制定的约束其会员带有自治 性的规定。 7)金融司法解释：由作为国家司法机关的最高人民法院和最高人民检查院制定、 发布的规 范性文件。 4.如何理解金融法的基本原则。 答：金融法的基本原则是指集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系，为 金融法调整金融关系所应遵循的根本准则，也就是金融立法、执法和司法应遵守的根本准则
在我国,现阶段金融法应坚持以下基本原则: 1)在稳定币值的前提下,促进经济发展的原则 2)保护债权人、投资者利益的原则 3)规范金融行为,维护金融稳定的原则 4)分业经营、分业管理的原则 以上原则是由我国现阶段发展目标及的国情决定的。 第三章金融体制与金融立法 关键词 金融体制金融立法 思考题 1.简述我国的金融体制的改革及发展趋势 2.试述世界主要国家金融体制的模式及特征 3.简答我国金融法的立法体系 4.试述我国金融法的立法趋势 参考答案一关键词 金融体制:是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它包括 国的金融机构体系、金融市场体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工、相互关 系及其运行机制 金融立法:现代意义的金融法是人类社会演进到市场经济阶段,随着金融活动日益扩大并 渗透到社会各个领域,出现了大量的银行等金融机构,同时,各种融资关系也日益复杂,在客 观上就要求有统一的、权威的行为规范来调整金融法律关系,因此,市场经济的国家率先制定、 颁布了专门调整金融关系的金融法律、法规,比如,票据法、信贷法、证券法、保险法、信托 法等,从而确立了金融立法,形成了系统的金融法律体系。 参考答案二思考题要点
8 在我国，现阶段金融法应坚持以下基本原则： 1)在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则 2)保护债权人、投资者利益的原则 3)规范金融行为，维护金融稳定的原则 4)分业经营、分业管理的原则 以上原则是由我国现阶段发展目标及的国情决定的。 第三章 金融体制与金融立法 关键词 金融体制 金融立法 思考题 1. 简述我国的金融体制的改革及发展趋势 2. 试述世界主要国家金融体制的模式及特征。 3. 简答我国金融法的立法体系 ４.试述我国金融法的立法趋势 参考答案一 关键词 金融体制：是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它包括一 国的金融机构体系、金融市场体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工、相互关 系及其运行机制。 金融立法：现代意义的金融法是人类社会演进到市场经济阶段，随着金融活动日益扩大并 渗透到社会各个领域，出现了大量的银行等金融机构，同时，各种融资关系也日益复杂，在客 观上就要求有统一的、权威的行为规范来调整金融法律关系，因此，市场经济的国家率先制定、 颁布了专门调整金融关系的金融法律、法规，比如，票据法、信贷法、证券法、保险法、信托 法等，从而确立了金融立法，形成了系统的金融法律体系。 参考答案二 思考题要点
1.我国金融体制的改革及发展趋势? 答:所谓金融体制,是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它 包括一国的金融机构体系、金融市场体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工 相互关系及其运行机制。 金融体制的模式。由于各国经济发展程度、社会制度和经济体制的不同,形成了不同的金 融体制模式。概括起来,主要有以中央银行为核心的金融体制、高度集中型的金融体制以及不 设中央银行以专门机构为监管中心的金融体制 1978年以前,我国仿效前苏联社会主义经济体制建立了高度集中的中央集权计划经济体 制,与此相适应,按照前苏联的金融体制,资金信用集中于国家银行,取消了多种信用工具, 并将多种金融机构并成统一的中国人民银行,从而形成了高度集中、严格管制,对外封闭的金 融体制。1978以后年,中国社会进入了一个全新的历史时期。经济体制改革要求改变传统的筹 资和用资的方式和机制,要求金融对经济进行宏观调控,要求金融对外开放,适应有计划的商 品经济、金融体制从1979年开始进行全面改革。1)扩大银行信贷领域,树立了经济发展中的金 融主导地位。2)建立一个以中央银行为领导的、国家专业银行为主体的,多种金融机构并存和 分工协作的金融体系。3)确立中央银行体制,逐步建立了直接调控与间接调控相结合的金融宏 观调控体系。4)改革单一的银行信用,发展多种信用形式和信用工具,实现多渠道的、多形式 的资金融通。5)金融市场尤其是资本市场雏具规模。6)银行经营机制有所转变。7)改革了外汇 体制。 金融体制改革适应了我国计划经济、市场经济的发展,但要建立一个完全适应市场经济发 展需要的、健全的金融体制,还需要进一步深化金融体制的改革,为此,2003年10月, 中共十六届三中全会审议通过了《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》 该决定对金融体制改革又提出了新的目标和要求。 主要内容1)大力发展资本市场2)深化金融企业改革3)健全金融调控机制4)完善金融监管机 制5)建立健全社会信用体系 2.试述世界主要国家金融体制及其特征 (1)美国金融体制及其特征: 构成:美国金融体制由联邦储备体系(中央银行体系)、联邦证券交易委员会、商业银行、 政府金融机构、非银行金融机构和各专门金融监管机构组成 特征:
9 1.我国金融体制的改革及发展趋势? 答：所谓金融体制，是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它 包括一国的金融机构体系、金融市场体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工， 相互关系及其运行机制。 金融体制的模式。由于各国经济发展程度、社会制度和经济体制的不同，形成了不同的金 融体制模式。 概括起来，主要有以中央银行为核心的金融体制、高度集中型的金融体制以及不 设中央银行以专门机构为监管中心的金融体制。 19７８年以前，我国仿效前苏联社会主义经济体制建立了高度集中的中央集权计划经济体 制，与此相适应，按照前苏联的金融体制，资金信用集中于国家银行，取消了多种信用工具， 并将多种金融机构并成统一的中国人民银行，从而形成了高度集中、严格管制，对外封闭的金 融体制。1978以后年，中国社会进入了一个全新的历史时期。经济体制改革要求改变传统的筹 资和用资的方式和机制，要求金融对经济进行宏观调控，要求金融对外开放，适应有计划的商 品经济、金融体制从1979年开始进行全面改革。1)扩大银行信贷领域，树立了经济发展中的金 融主导地位。2)建立一个以中央银行为领导的、国家专业银行为主体的，多种金融机构并存和 分工协作的金融体系。3)确立中央银行体制，逐步建立了直接调控与间接调控相结合的金融宏 观调控体系。4)改革单一的银行信用，发展多种信用形式和信用工具，实现多渠道的、多形式 的资金融通。5)金融市场尤其是资本市场雏具规模。6)银行经营机制有所转变。7)改革了外汇 体制。 金融体制改革适应了我国计划经济、市场经济的发展，但要建立一个完全适应市场经济发 展需要的、健全的金融体制，还需要进一步深化金融体制的改革，为此，２００３年１０月， 中共十六届三中全会审议通过了《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》， 该决定对金融体制改革又提出了新的目标和要求。 主要内容1)大力发展资本市场2)深化金融企业改革3)健全金融调控机制4)完善金融监管机 制5)建立健全社会信用体系。 2.试述世界主要国家金融体制及其特征。 （1）美国金融体制及其特征： 构成：美国金融体制由联邦储备体系(中央银行体系)、联邦证券交易委员会、商业银行、 政府金融机构、非银行金融机构和各专门金融监管机构组成。 特征：
a.双轨注册制,金融机构既可在联邦金融管理机构注册登记,又可在各州的金融管理机构 注册登记,形成双轨银行制 b.单一银行制,禁止或限制设立银行分支机构,这是美国银行体制的最大特点 C.多头监管制;指美国对金融体系的监管是由众多机构共同负责的 d.证券直接融资比例很大 (2)英国金融体制及其特征 构成:英国金融体制由英格兰银行、商业性银行、其他金融机构和发达的金融市场构成。 特征: a商业银行为典型的“总分行制 b.完善而有效的中央银行制度 C.银行体系的“二重性 d.外国银行是英国金融体系的重要构成部分 (3)德国金融体制及其特征 构成:德国金融体制由中央银行、商业银行、专业银行,其他金融机构和金融市场体系 特征: a.商业银行全能化:可以从事全面的金融业务,如全面的存款业务、全面的贷款业务,全 面的证券业务,全面的支付清算业务,其他业务 b.商业银行对工商企业控制力较强,表现在:参与资本,直接控制工商企业:人事密切结 合;组成垄断财团 (4)日本金融体制及其特征 构成:日本金融体制由日本银行、商业银行、专业银行等民间金融机构,日本输出入银行、 日本开发银行等政府金融机构构成。 特征 a.是典型的分业体制即业务分离的专业化经营体制 间接金融占主导地位 3.简答我国金融法的立法体系 (1)金融法律 (2)金融行政法规和规章 1)银行法律行政法规与规章
10 a.双轨注册制，金融机构既可在联邦金融管理机构注册登记，又可在各州的金融管理机构 注册登记，形成双轨银行制。 b.单一银行制，禁止或限制设立银行分支机构，这是美国银行体制的最大特点。 c.多头监管制；指美国对金融体系的监管是由众多机构共同负责的。 d.证券直接融资比例很大。 （2）英国金融体制及其特征 构成：英国金融体制由英格兰银行、商业性银行、其他金融机构和发达的金融市场构成。 特征： a.商业银行为典型的“总分行制” b.完善而有效的中央银行制度 c.银行体系的“二重性” d.外国银行是英国金融体系的重要构成部分 （3）德国金融体制及其特征 构成：德国金融体制由中央银行、商业银行、专业银行，其他金融机构和金融市场体系。 特征： a.商业银行全能化：可以从事全面的金融业务，如全面的存款业务、全面的贷款业务，全 面的证券业务，全面的支付清算业务，其他业务。 b.商业银行对工商企业控制力较强，表现在：参与资本，直接控制工商企业；人事密切结 合；组成垄断财团。 （4）日本金融体制及其特征 构成：日本金融体制由日本银行、商业银行、专业银行等民间金融机构，日本输出入银行、 日本开发银行等政府金融机构构成。 特征： a.是典型的分业体制即业务分离的专业化经营体制。 b.间接金融占主导地位。 3.简答我国金融法的立法体系 （1）金融法律 （2）金融行政法规和规章 1)银行法律行政法规与规章