第四章商业银行存款业务操作实务
第四章 商业银行存款业务 操作实务
商业银行存款业务操作实务O一、对公活期存款操作实务O二、对公定期存款操作实务0三、个人储蓄存款操作实务2025/9/9
2025/9/9 2 商业银行存款业务操作实务 一、对公活期存款操作实务 二、对公定期存款操作实务 三、个人储蓄存款操作实务
公（单位）我国商业银行对公存款主要业务种类种类细分业务内容基本存款账户。办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户。一般存款账户。办理现金缴存，不得办理现金支取。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最长临时存款账户。单位活期存款不得超过二年。基本建设资金，期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资专用存款账户金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。单位定期存款单位类客户约定期限、整笔存人、到期一次性支取本息。3单位通知存款不论实际存期多长，分为1天、7天通知存款两个品种。L指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同其服限、确定结算账户需要保留的单位协定存款基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息
2025/9/9 3 我国商业银行对公（单位）存款主要业务种类
一、对公活期存款业务操作实务()1单位活期存款业务操作流程(1)开户O(2)存入、(3)支取聘(4)销户O2025/9/9
2025/9/9 4 一、对公活期存款业务操作实务 （一）单位活期存款业务操作流程 （1）开户 （2）存入 （3）支取 （4）销户
务一一开户（1）对公活期存款业务操作实务α符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，银行应该将开户申请书、相关证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续，但因注册验资需要开立临时存款账户除外。人民银行审批并核发开户登记证，登记证正本由单位留存，副本由开户行留底。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。O符合开立一般存款账户、其他专用存款账户的，银行应办理开户手续，并在5个工作日之日向中国人民银行当地分支行备案2025/9/95
(1) 对公活期存款业务操作实务——开户 符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用 存款账户条件的，银行应该将开户申请书、相关证明文 件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分 支行，经其核准后办理开户手续，但因注册验资需要开 立临时存款账户除外。人民银行审批并核发开户登记证 ，登记证正本由单位留存，副本由开户行留底。存款人 只能在银行开立一个基本存款账户。 符合开立一般存款账户、其他专用存款账户的，银行应 办理开户手续，并在5个工作日之日向中国人民银行当 地分支行备案 2025/9/9 5