风险的人的,它会将保险费定在一个平均的风 险水平0.01上。这时,只有那些事故概率高的 人选择购买保险,这反过来使购买了保险的人 事故可能性提高到0.01以上,从而迫使保险公 司提高其保险费。保险费的提高进一步提高了 事故概率高的人比例,而这又迫使保险价格上 升,如此等等。极端地说,只有那些可能会遭 受损失的人才会选择购买保险,使得出售保险 不可行。而社会保险进入的强制性,可以消除 逆向选择
风险的人的，它会将保险费定在一个平均的风 险水平0.01上。这时，只有那些事故概率高的 人选择购买保险，这反过来使购买了保险的人 事故可能性提高到0.01以上，从而迫使保险公 司提高其保险费。保险费的提高进一步提高了 事故概率高的人比例，而这又迫使保险价格上 升，如此等等。极端地说，只有那些可能会遭 受损失的人才会选择购买保险，使得出售保险 不可行。而社会保险进入的强制性，可以消除 逆向选择。 16
②家长主义的表现。通常的看法是,社会 保险是一种优值品人们对商品效用的评价低 于商品本身带给消费者的效用),由于个人缺 乏远见,不能正确评价保险这种特殊的商品所 带来的效用,从而使得个人对保险的购买太力 。因此,实行家长式管理的政府,可以通过强 制个人购买,增加个人在保险上的消费,以防 止社会成员在现在与未来的安排上由于选择不 当,没有为朱来积累足够的财产而造成的贫因 现象
②家长主义的表现。通常的看法是，社会 保险是一种优值品（人们对商品效用的评价低 于商品本身带给消费者的效用），由于个人缺 乏远见，不能正确评价保险这种特殊的商品所 带来的效用，从而使得个人对保险的购买太少 。因此，实行家长式管理的政府，可以通过强 制个人购买，增加个人在保险上的消费，以防 止社会成员在现在与未来的安排上由于选择不 当，没有为未来积累足够的财产而造成的贫困 现象。 17
⑦降低决策成本的需要。保险市场是十分 复杂的,个人可能要耗费相当多的肘间和精力 来选购恰当的保险单。如果公共决策者可以为 每一个人选择一项恰当的保险计划,个人就不 必在决策上浪费附间了。当然,也有人反对这 种观点,因为没有理由相信政府一定能为每个 人选择恰当的保险单,毕竞不同的人的需求是 不同的 ④实现收入分配公平的需要。市场是以个 人对生产的贡献大小来分配收入的。贡献大的 收入多;贡献小的,收入少。由于个人的
③降低决策成本的需要。保险市场是十分 复杂的，个人可能要耗费相当多的时间和精力 来选购恰当的保险单。如果公共决策者可以为 每一个人选择一项恰当的保险计划，个人就不 必在决策上浪费时间了。当然，也有人反对这 种观点，因为没有理由相信政府一定能为每个 人选择恰当的保险单，毕竟不同的人的需求是 不同的。 ④实现收入分配公平的需要。市场是以个 人对生产的贡献大小来分配收入的。贡献大的 ，收入多；贡献小的，收入少。由于个人的 18
禀赋及个人运用禀赋的方式不同,决定了个人 对生产贡献的不同,由此导致市场分配的结果 必然会出现收入分配的贫富差距。而社会保障 通过其资金的筹集和待遇的给付,把一部分高 收入的社会成员的收入转移到一部分生活陷入 因境的的社会成员手中,从而弥补市场在收入 分配上的缺陷,以实现公平分配的目标。 (2)强制性 虽然社会保障为全体社会成员提供,但是 每人从社会保障中所获得的收益与支付并不相 同,甚至有很大差别。这样,通过成本效益分
禀赋及个人运用禀赋的方式不同，决定了个人 对生产贡献的不同，由此导致市场分配的结果 必然会出现收入分配的贫富差距。而社会保障 通过其资金的筹集和待遇的给付，把一部分高 收入的社会成员的收入转移到一部分生活陷入 困境的的社会成员手中，从而弥补市场在收入 分配上的缺陷，以实现公平分配的目标。 （2）强制性 虽然社会保障为全体社会成员提供，但是 每人从社会保障中所获得的收益与支付并不相 同，甚至有很大差别。这样，通过成本效益分 19
析之后,有些社会成员就有可能选择不参与社 会保障,这显然不利于社会整体利益。因此, 任何一个国家都是以立法的形式来保证社会保 障参与的强制性 我国《宪法》就明确规定:中华人民共和 国公民在年老、疾病或丧失芳动能力的情况下 ,有从国家和社会获得物质帮助的权利;国家 发展公民享受这些权利所需要的社会保险、社 会救济和医疗卫生事业。法律规定范图内的单 位及职工,都必须参加社会保障,按规定缴纳 保险费,违反者必须负法律责任
析之后，有些社会成员就有可能选择不参与社 会保障，这显然不利于社会整体利益。因此， 任何一个国家都是以立法的形式来保证社会保 障参与的强制性。 我国《宪法》就明确规定：中华人民共和 国公民在年老、疾病或丧失劳动能力的情况下 ，有从国家和社会获得物质帮助的权利；国家 发展公民享受这些权利所需要的社会保险、社 会救济和医疗卫生事业。法律规定范围内的单 位及职工，都必须参加社会保障，按规定缴纳 保险费，违反者必须负法律责任。 20