221世纪学系到前 保险法 陈欣著 ■民商法系列■ 北京大学出版社
前 言 随着我国经济的不断发展和经济改革的日益深化，商业保险的重要作用越 来越为人们所认识，越来越多的个人和企业使用商业保险作为主要的风险分散 手段，以保障个人生活的稳定和企业经营的顺利。正如1943年美利坚合众国诉 东南承保人协会案中主审法官布莱克曾经指出的，“恐怕没有任何现代商业会像 保险那样直接影响着如此众多人们的人生旅途。保险触及几乎每~个美国人的 住所、家庭、职业或生意”。 我国还是-一个保险业尚处在发展中的国家，自从1995年10月1日《华人 民共和国保险法》实施以来，保险业者以法律做准绳约束自己，保险消费者以法 律做武器维护自己的利益，这就迫切需要对保险法理和保险判例进行深入地学 习和研究。保险合同从订立到履行，保险企业的偿付能力和市场行为，都关系到 每个投保的个人、家庭和企业的经济利益，乃至整个社会的福社与稳定。商业保 险从某种意义上说是通过商业手段进行社会财富的再分配，因此，这种分配必须 在全体参与者之间公正和公平地进行。 这本书从开始动笔到完成用了四年的时间，其中很多章节是一面教学一面 总结写成的，所以严格地说它是一本学习的心得。本书主要参考了英美保险法的 著作和案例，这一方面是由于我的能力有限，另一方面也是考虑到英国是现代商 业保险和现代商业保险法的发源地，而美国又是世界最大的商业保险市场并有 大量可供参考的保险判例。这本书的写作目的并不是想要告诉读者，保险或保险 法中什么是对的和什么是错的，而是希望通过对保险基本法理的研究和保险案 例的分析，使读者了解保险法的基本理论，逐步掌握分析和解决保险法律问题的 方法。因为有原则就有例外，任何原则和理论都是在一定环境中产生的，离开了 或改变了其产生或存在的环境，原则和理论就必须修正。此外，保险诉论中的很 多问题并不是保险法所能够完全解决的。 任何学术研究都是在前人研究的基础之上进行的，我不仅从我的导师邱年 祝老师和保险学界的前辈魏润泉老师、李嘉华老师和雷荣迪老师那里学到了保 险学的知识，更重要的是从他们的身上学到了如何做人的道理，这种感撤之情是 难以用语言表达的。在这本书的写作过程中，学校和学院领导一直给予关注，学 院办公室的刘台照、王念双、赵虹、吴捷和王虎老师，以及学校复印中心的李德 民、郡保元和王立东同志给我提供了许多帮助。学校图书馆的杜玉莉、徐高林、屠 新泉、魏志宏、白晓煌和张庆同志提供了大量的原版书籍和资料。保险学系的研
保险法 究生马欣同学对最后书稿的文字进行了细致的校阅。对于这些老师、同志和同学 的帮助，我在此表示衷心的感谢。最后，我还要感谢我的父母、妻子和子女，在这 几年中他们一直给予我无私的帮助和鼓励。当然，最应该感谢的还是这本书的责 任编辑符丹同志，他终究经受住了我毫无时间观念的写作习惯的考验。 陈欣 对外经济贺易大学保检学亲 2000年4月
目 录 前言… (1) 第一章绪论…“ (1) 第一节保险立法的历史… (1) 第二节保险法律体系… (3) 第三节保险的法律环境… ……(5) 第二章保险合同的订立… …(7) 第一节保险合同的特征… 第二节保险合同成立的要素 (10) 第三节保险合同的要约与接受 (11) 第四节保险合同的对价… (13) 第五节保险合同当事人的行为能力… (15) 第六节保险合同的合法目的… (16) 第三章保险合同的形式…… (I7) 第一节保险合同的法定形式… (17) 第一节口头保险合同和书面保险合同… (18) 第三节临时保险合同和正式保险合同… (19) 第四节保费收据……… (22) 第四章保险合同的解释… (26) 第一节确定解释原则的目的… (26) 第二节保险合同解释的基本原则………… (27) 第三节口头证据原则…… (30) 第四节合理期望原则… (31) 第五章可保利益…… (34) 第一节可保利益的概念和作用 (34) 第二节财产保险中的可保利益 (39) 第三节贵任保险中的可保利益 (44) 第四节人身保险中的可保利益… (45) 第五节其有可保利益的时间… (50) 第六章不实陈述和不告知………… (53) 第一节如实陈述和告知的意义 (53)
2 保雕法 第二节告知与陈述的概念 (53) 第三节重要事实 (57) 第四节故意与非故意不告知和不实陈述 (59) 第五节不告知和不实陈述的法律后果 (63) 第六节无争议条款 (66) 第七节错误与欺诈 (68) 第七章保证和条件……… (73) 第一节保证的概念和种类… (73) 第二节违反保证的法律后果… (76) 第三节保险合同中的条件… (79) 第八章保险人抗辩权利的丧失 (83) 第-一节对抗保险人抗辩权利的主张和意义 (83) 第二节保险人的弃权… (84) 第三节保险人的失权……… (89) 第四节保险中的选择权… (93) 第五节保险人对自己抗辩权利的保护… (94) 第九章保费…… (97) 第一节保费的概念… (97) 第二节保费的支付…… …(99) 第三节退费… (106) 第十章保险期间…… (109) 第一节保险期间的概念… (109) 第一节保险期间的开始… (110) 第三节保险期间的终止……… (112) 第四节保险期间的中断与复效………… (115) 第十一章转让…… (119) 第一节转让的性质…… (119) 第二节财产责任保险中的转让… (122) 第二节寿险保单的转让… (126) 第十二章承保风险… (131) 第一节承保风险的概念… (131) 第二节规定承保风险的基本方法 (132) 第三节除外责任…… 第四节 不同险种中经常遇到有关承保风险的 几个法律间题*………i(们37)