风险管理是各经济单位在对风险进行识别、估测、评价的基础上,优化组合各种风 险管理技术,对风险实施有效的控制,妥善处理风险所致的后果,以期达到以最小的成 本获得最大的安全保障的目标的过程。 2.风险管理的目标 风险管理的基本目标是以最小的经济成本获得最大的安全保障效益。即风险管理就 是要以最少的费用支出达到最大限度地分散、转移、消除风险,以实现保障人们经济利 益和社会稳定的基本目的 (二)风险管理的基本程序 风险的识别 风险的估测 风险管理方式的选择 实施风险管理的决策 5.风险管理效果的评价 三、可保风险与不保风险 (一)可保风险 可保风险的含义 作为可保风险,从广义上讲,是指可以利用风险管理技术来分散、减轻或转移 的风险:从狭义上看,则是保险人愿意并能够承保的风险,是符合保险人承保条件 的特定风险 可保风险的条件 (1)非投机性 即保险人所承保的风险,应该是只有损失机会而无获利可能的纯粹风险 (2)偶然性
风险管理是各经济单位在对风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风 险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的后果，以期达到以最小的成 本获得最大的安全保障的目标的过程。 2. 风险管理的目标 风险管理的基本目标是以最小的经济成本获得最大的安全保障效益。即风险管理就 是要以最少的费用支出达到最大限度地分散、转移、消除风险，以实现保障人们经济利 益和社会稳定的基本目的。 （二）风险管理的基本程序 1. 风险的识别 2. 风险的估测 3. 风险管理方式的选择 4. 实施风险管理的决策 5. 风险管理效果的评价 三、可保风险与不保风险 （一） 可保风险 1. 可保风险的含义 作为可保风险，从广义上讲，是指可以利用风险管理技术来分散、减轻或转移 的风险；从狭义上看，则是保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承保条件 的特定风险。 2. 可保风险的条件 （1）非投机性 即保险人所承保的风险，应该是只有损失机会而无获利可能的纯粹风险。 （2）偶然性
即保险人所承保的风险,应该是偶然的。可保风险应该是既有发生的可能,又是不 可预知的 (3)意外性 即保险人所承保的风险,应该是意外发生的。 (4)普遍性 即保险人所承保的风险,应该是大量标的均有遭受损害的可能性。 (5)严重性 即保险人所承保的风险,应该是有较为严重的,甚至有发生重大损害的可能性 (二)不保风险 1.不保风险的含义 不保风险是保险人不予承保的风险。 2.不保风险的内容 (1)市场风险 (2)社会风险 (3)道德风险 第二节保险的概念及其与类似制度的比较 保险的概念 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 保险与类似制度的比较 (一)保险与储蓄
即保险人所承保的风险，应该是偶然的。可保风险应该是既有发生的可能，又是不 可预知的。 （3） 意外性 即保险人所承保的风险，应该是意外发生的。 （4）普遍性 即保险人所承保的风险，应该是大量标的均有遭受损害的可能性。 （5）严重性 即保险人所承保的风险，应该是有较为严重的，甚至有发生重大损害的可能性。 （二） 不保风险 1. 不保风险的含义 不保风险是保险人不予承保的风险。 2. 不保风险的内容] （1）市场风险 （2）社会风险 （3）道德风险 第二节 保险的概念及其与类似制度的比较 一、保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 一、 保险与类似制度的比较 （一）保险与储蓄
目的不同 2.性质不同 权益不同 (二)保险与赌博 1.目的不同 2.结果不同。 3.法律地位不同。 (三)保险与救济 权利与义务不同。 2.性质不同 3.主体不同。 第三节保险的职能和作用 保险的职能 保险的职能是由保险的本质和内容决定的,它是指保险的内在的固有的功能。保险 的职能包括基本职能和派生职能 ()保险的基本职能 1经济补偿职能 经济补偿的职能主要适用于广义的财产保险,即适用于财产损失保险、责任保险和 信用保证保险等 2经济给付职能 对于人身保险而言,保险的基本职能不是经济补偿,而是经济给付。 (二)派生职能 1.融资职能
1. 目的不同 2. 性质不同 3. 权益不同 （二）保险与赌博 1. 目的不同。 2. .结果不同。 3. 法律地位不同。 （三）保险与救济 1. 权利与义务不同。 2. 性质不同 3. 主体不同。 第三节 保险的职能和作用 一、保险的职能 保险的职能是由保险的本质和内容决定的，它是指保险的内在的固有的功能。保险 的职能包括基本职能和派生职能。 (一) 保险的基本职能 1.经济补偿职能 经济补偿的职能主要适用于广义的财产保险，即适用于财产损失保险、责任保险和 信用保证保险等。 2 经济给付职能 对于人身保险而言，保险的基本职能不是经济补偿，而是经济给付。 (二) 派生职能 1.融资职能
融资职能是指保险人将保险资金中的暂时闲置部分,以有偿返还的方式重新投入社 会再生产过程,以扩大社会再生产规模的职能 2.防灾防损职能 保险人通过分析潜在的损害风险,评价保险标的的风险管理计划,提出费用合理的 替代方案和采取损害管理措施等风险管理服务来实现防灾防损职能。 二、保险的作用 (一)保险在微观经济中的作用 1.有助于受灾企业及时恢复生产或经营 2.有助于企业加强经济核算 3.有助于促进企业加强风险管理 4.有助于安定人民生活 5.有助于保证民事赔偿责任的履行,保障受害的第三者的利益 (二)保险在宏观经济中的作用 有助于保障社会再生产的顺畅运行 1234 有助于推动科学技术转化为现实生产力 有助于促进对外经济贸易的发展和国际收支的平衡 有助于促进社会稳定 (三)保险的消极作用 1.产生道德风险,出现保险欺诈 2.增大费用支出 第二章保险的起源与发展 第一节保险产生的基础 保险产生的自然基础
融资职能是指保险人将保险资金中的暂时闲置部分，以有偿返还的方式重新投入社 会再生产过程，以扩大社会再生产规模的职能。 2.防灾防损职能 保险人通过分析潜在的损害风险，评价保险标的的风险管理计划，提出费用合理的 替代方案和采取损害管理措施等风险管理服务来实现防灾防损职能。 二、保险的作用 (一) 保险在微观经济中的作用 1. 有助于受灾企业及时恢复生产或经营 2. 有助于企业加强经济核算 3. 有助于促进企业加强风险管理 4. 有助于安定人民生活 5. 有助于保证民事赔偿责任的履行，保障受害的第三者的利益 (二)保险在宏观经济中的作用 1. 有助于保障社会再生产的顺畅运行 2. 有助于推动科学技术转化为现实生产力 3. 有助于促进对外经济贸易的发展和国际收支的平衡 4. 有助于促进社会稳定 (三)保险的消极作用 1. 产生道德风险，出现保险欺诈 2. 增大费用支出 第二章 保险的起源与发展 第一节 保险产生的基础 一、保险产生的自然基础
风险的客观存在是保险产生的自然基础 、保险产生的经济基础 物质基础:剩余产品的存在。 必要前提:商品经济的发展。 第二节世界保险的起源与发展 世界保险产生与发展的历史 (一)海上保险 1.海上保险的萌芽一一共同海损 海上保险的雏形——船舶和货物抵押借款 近代海上保险的发源地一一意大利 4 英国海上保险的发展 其他国家海上保险的发展 (二)火灾保险 1666年9月2日伦敦发生了一场大火是火灾保险产生和发展起来的直 接诱因 巴蓬的差别费率 1710年由英国查尔斯·波文创办的“太阳保险公司”是最早的股份公 司形式的保险组织 (三)人身保险 “蒙丹期”公债储金办法
风险的客观存在是保险产生的自然基础。 二、保险产生的经济基础 物质基础：剩余产品的存在。 必要前提：商品经济的发展。 第二节 世界保险的起源与发展 一、世界保险产生与发展的历史 （一）海上保险 1. 海上保险的萌芽——共同海损 2. 海上保险的雏形——船舶和货物抵押借款 3. 近代海上保险的发源地——意大利 4. 英国海上保险的发展 5. 其他国家海上保险的发展 （二）火灾保险 1. 1666 年9 月2日伦敦发生了一场大火是火灾保险产生和发展起来的直 接诱因。 2. 巴蓬的差别费率 3. 1710 年由英国查尔斯·波文创办的“太阳保险公司”是最早的股份公 司形式的保险组织。 （三）人身保险 1. “蒙丹期”公债储金办法