活期存款工具创新 ●可转让支付凭证账户:该账户是个人、非盈利机 构开立的计算利息的支票账户。它以支付命令书 取代了支票,实际上是一种不使用支票的支票账 户。开立这种账户的存户,可随时开出支付命令 书,或直接提现,或直接向第三者支付,对其存 款余额可取得利息收入。因此可转让支付凭证账 户的建立,有利于吸引客户、扩大银行存款规模
活期存款工具创新 ⚫ 可转让支付凭证账户：该账户是个人、非盈利机 构开立的计算利息的支票账户。它以支付命令书 取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票账 户。开立这种账户的存户，可随时开出支付命令 书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存 款余额可取得利息收入。因此可转让支付凭证账 户的建立，有利于吸引客户、扩大银行存款规模
●超级可转让支付凭证账户:该账户始办于1985年 法定最低开户金额和平均余额为2500美元,签发 支票可以不加限制。对保持2500美元或更大余额 的账户,利率不受管制;但如账户余额降到最低 限额以下,则只能支付5.5%的最高利率。由于该 账户成本较高,作为转账账户要交纳存款准备金, 银行为吸引客户通常还提供一定的补贴和奖励, 因此该账户利息要低于货币市场存款,而且客户 要按月支付服务费
. ⚫ 超级可转让支付凭证账户：该账户始办于1985年， 法定最低开户金额和平均余额为2500美元，签发 支票可以不加限制。对保持2500美元或更大余额 的账户，利率不受管制；但如账户余额降到最低 限额以下，则只能支付5.5%的最高利率。由于该 账户成本较高，作为转账账户要交纳存款准备金， 银行为吸引客户通常还提供一定的补贴和奖励， 因此该账户利息要低于货币市场存款，而且客户 要按月支付服务费
(二)定期存款 定期存款:是客户和银行预先约定存款期限的存 款。存款期限通常为3个月、6个月和1不等, 期限长的则可达5年或10年。利率视期限长短而 高低不等,但都要高于活期存款。传统的定期存 款要凭银行所签发的定期存单提取,存单不能转 让,银行根据存单计算应付本息。目前各国的定 期存款则有多种形式,包括可转让或不可转让存 单、存折或清单等
（二）定期存款 定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存 款。存款期限通常为3个月、6个月和1年不等， 期限长的则可达5年或10年。利率视期限长短而 高低不等，但都要高于活期存款。传统的定期存 款要凭银行所签发的定期存单提取，存单不能转 让，银行根据存单计算应付本息。目前各国的定 期存款则有多种形式，包括可转让或不可转让存 单、存折或清单等
定期存款的特点 定期存款对客户来说,是一种收入稳定而又风险性 很小的投资方式,并且可以以存单作为动产质押取得银 行贷款。对银行而言,定期存款在灵活性、方便性、利 息成本和创造派生存款的能力等方面都不如活期存款, 但它对银行经营管理却有着特殊的意义, ●定期存款是银行稳定的资金来源。 ●定期存款的资金利率高于活期存款。 ●定期存款的营业成本低于活期存款
定期存款的特点 定期存款对客户来说，是一种收入稳定而又风险性 很小的投资方式，并且可以以存单作为动产质押取得银 行贷款。对银行而言，定期存款在灵活性、方便性、利 息成本和创造派生存款的能力等方面都不如活期存款， 但它对银行经营管理却有着特殊的意义。 ⚫ 定期存款是银行稳定的资金来源。 ⚫ 定期存款的资金利率高于活期存款。 ⚫ 定期存款的营业成本低于活期存款
定期存款工具 ●存单式定期存款:存款人到银行存款时,得到 张定期存单,存户到期凭存单提取存款并得到规 定的利息。存单到期而没有提取,银行一般不对 过期的时间计付利息,但可以转存:如果存单尚 未到期存款人就提取存款,存款人要接受较高的 罚款。 定期储蓄存款:是储户向银行约定存款期限的存 款。为适应不同储户货币收支的不同情况,定期 储蓄存款又分为:整存整取定期储蓄、零存整取 定期储蓄、存本取息定期储蓄、整存零取定期储 蓄、保值储蓄等
定期存款工具 ⚫ 存单式定期存款：存款人到银行存款时，得到一 张定期存单，存户到期凭存单提取存款并得到规 定的利息。存单到期而没有提取，银行一般不对 过期的时间计付利息，但可以转存：如果存单尚 未到期存款人就提取存款，存款人要接受较高的 罚款。 ⚫ 定期储蓄存款：是储户向银行约定存款期限的存 款。为适应不同储户货币收支的不同情况，定期 储蓄存款又分为：整存整取定期储蓄、零存整取 定期储蓄、存本取息定期储蓄、整存零取定期储 蓄、保值储蓄等