试卷代号：2047 座位口 中央广播电视大学2012一2013学年度第二学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理试题 2013年7月 题 号 二 三 四 五 六 总分 分 数 得 分 评卷人 一、填空题（每空1分，共8分）】 1.从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式， 和 2.商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为 担保、金 融衍生工具和 四类。 3.从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导 致的 风险和基于虚拟金融服务品种形成的 风险。 4。在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、 、消费心 理细分、 和利益细分。 得 分 评卷人 二、名词解释（每题4分，共12分） 1.票据贴现 2.资本性债券 3.股权资本 194
试卷代号 0 4 座位号 中央广播电视大学 3学年度第二学期"开放专科"期末考试 商业银行经营管理试题 2013 年7 |题号|一|二|三|四|五|六|总分| |分数 I I I I I I I |得分|评卷人|擅一填空题{每空 1分，共 8分} l __ lJ 1.从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式， 2. 商业银行 表外业 性 质 融衍生工具和四类。 3. 务技术 的角 度分 上银 息 技 致的-一一一-风险和基于虚拟金融服务品种形成的一一一一风险。 4. 地 理 理细分、和利益细分. |得分|评卷人| I I I 1.票据贴现 2. 本性债券 3. 194 二、名词解释{每题 4分，共 2分}
得分 评卷人 三、单项选择题（每题3分，共15分） 1,商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。 A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.董事长 2.影响商业银行银行存款的外部因素有( )。 A.同业竞争 B.存款利率 C.银行服务 D.银行信誉 3.下列结算方式中，属于同城结算方式的是()。 A.支票结算 B.托收 C.汇兑结算 D.信用证结算 4.如果一个银行产品随着市场对它的逐步接受，销量迅速增加，该产品处于()。 A.导人阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰落阶段 5.下列指标中，用以分析商业银行安全性的指标是()。 A.存贷款比率 B.中长期贷款比率 C.资产利用率 D.拆借资金比率 得 分 评卷人 四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分）】 1,商业银行的信用创造，要受中央银行存款准备金比率、自身现金准备率及贷款付现率 的制约，商业银行的信用创造能力与上述比率成反比。() 理由： 2.在我国，自然人也可以成为股份制商业银行的股东。() 理由： 3.为了解决国有商业银行的不良资产，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产 管理公司，其处置不良贷款的损失主要由中国人民银行承担。() 理由： 195
得分|评卷人 三、单项选择题{每题 3分，共 5分} 1.商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。 A. 会B.董事会 c. 事长 2. 业银 A. 业竞争B. c. 银行 3. 列结算 城结 )。 A.支票结算 .托收 c. 兑结 证结 4. 个银行产 随着市场对 步接 量迅 增加 该产 )。 A.导人阶段 .成长阶段 c. 熟 阶 衰落 阶 5. 银行安全性 )。 A. 存贷 率B. 长期贷款 c. 资产利 拆借资金 得分|评卷人 四、判断题{判断正误并对错误的说明理由;每题 3分，共 5分} 1.商业银行的信用创造，要受中央银行存款准备金比率、自身现金准备率及贷款付现率 的制约，商业银行的信用创造能力与上述比率成反比。( ) 理由 2. 在我 人也 股份 业银 ) 理由 3. 解决 华融 管理公司，其处置不良贷款的损失主要由中国人民银行承担。( ) 理由: 195
4.商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。() 理由： 5.通过利润表，可以了解商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。 () 理由： 得 分 评卷人 五、简答题（每题10分，共30分） 1.商业银行贷款五级分类的内容是什么？ 2.财务顾问业务的主要类型有哪些？ 3.商业银行利率风险的主要表现是什么？ 得 分 评卷人 六、论述题（共20分】 试述商业银行的资产负债比例管理的主要含义、指标及其对银行的影响。 196
4. 行资 加能够 行经 本金 越好 ) 理由: 5. 通过利 以 了 商业 上交税金 提取盈余公积 利润 余方 五、筒答题{每题 0分，共 0分} 1.商业银行贷款五级分类的内容是什么? 2. 财务顾 要类型有 哪 3. 商业银行 现是什 |得分|评卷人| I I I 六、论述题{共 0分) 试述商业银行的资产负债比例管理的主要含义、指标及其对银行的影响。 196
试卷代号：2047 中央广播电视大学2012一2013学年度第二学期“开放专科”期末考试 商业银行经营管理 试题答案及评分标准 (供参考) 2013年7月 一、填空题（每空1分，共8分】 1.职能分工型模式全能型模式 2.贷款承诺 投资银行业务 3.系统业务 4.人口统计细分 市场容量细分 二、名词解释（每题4分，共12分） 1.票据贴现，是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可 以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。 2.资本性债券是为弥补银行资本不足而发行，是介于银行存款负债和股票资本之间的负 债业务，它对银行收益和资产分配的要求高于优先股和普通股，次于银行存款人，还有到期要 归还的限制，通常被称为银行的附属资本。 3.股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。这是银行的资产净值，即银行的总 资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。 三、单项选择题（每题3分，共15分） 1.B 2.A 3.A 4.B 5.D 四、判断题（判断正误并对错误的说明理由；每题3分，共15分） 1.(√) 2.(/) 3.(×) 理由：鉴于国有银行不良资产产生的政策性原因和体制性根源，资产管理公司的损失采取 的是账面剥离不良贷款的方式，损失主要由国家财政承担。 197
试卷代号 0 4 中央广播电视大学 3学年度第二学期"开放专科"期末考试 商业银行经营管理试题答案及评分标准 (供参考) 2013 年7 -、填空题{每空 1分，共 8分} 1.职能分工型模式全能型模式 2. 款承 行业 3. 4. 场容量 二、名词解释{每题 4分，共 2分} 1.票据贴现，是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可 以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。 2. 本性债券是 弥补银行 本不 而发 是介 存款 票资 间 的 债业务，它对银行收益和资产分配的要求高于优先股和普通股，次于银行存款人，还有到期要 归还的限制，通常被称为银行的附属资本。 3. 股权 东产权 所有 银行 资产减总负债的余额。它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等项目。 三、单项选择题(每题 3分，共 5分) loB 2. A 3. A 4. B 5. D 四、判断题{判断正误并对错误的说明理由;每题 3分，共 5分) 1.(..)) 2. (..)) 3. (X) 理由:鉴于国有银行不良资产产生的政策性原因和体制性根源，资产管理公司的损失采取 的是账面剥离不良贷款的方式，损失主要由国家财政承担。 197
4.(X) 理由：商业银行资本金的增加，一方面固然能降低经营风险，另一方面也会对银行的盈利 产生负面影响。股权成本一般高于负债，资本量过大会使银行财务杠杆比率下降，所以资本的 增加预示着未来收益的减少。商业银行应在追求利润最大化的同时，保持银行安全稳健经营， 因此其资本金也必须保持在一个合理和适度的水平，并非越多越好。 5.(×) 理由：利润表是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表，它反映了 商业银行在一定时期内的收益或亏损。反映商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余 方面情况的报表是利润分配表。 五、简答题（每题10分，共30分） 1.答：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款 本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、 可疑、损失五类的一种管理方法。(5分) (2)正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。(1分) 关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。(1分) 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即 使执行担保，也可能会造成一些损失。(1分) 可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。(1分) 损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能 收回较少的部分。(1分) 2.答：根据银行财务顾问业务的性质可以分为如下几类： (1)企业信用等级评定。 (2)固定资产投资项目评估。 (3)资产评估。 (4)债券评级。 (5)投资咨询业务。 (6)综合咨询。企业经营管理咨询、经济发展战略咨询。 (共10分，漏答每个要点扣1.5分，全部答错不得分。) 198
4. (X) 理由:商业银行资本金的增加，-方面固然能降低经营风险，另一方面也会对银行的盈利 产生负面影响。股权成本一般高于负债，资本量过大会使银行财务杠杆比率下降，所以资本的 增加预示着未来收益的减少。商业银行应在追求利润最大化的同时，保持银行安全稳健经营， 因此其资本金也必须保持在)个合理和适度的水平，并非越多越好。 5. (X) 理由:利润表是反映商业银行在一定时期(月份、年度〉内经营成果的动态报表，它反映了 商业银行在一定时期内的收益或亏损。反映商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余 方面情况的报表是利润分配表。 五、简答题{每题 0分，共 0分 1.答:(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款 本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、 可疑、损失五类的一种管理方法。 5分〉 (2) 正常 款人能够 行合 足够理 疑贷 足额 (l 关注:尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。(l分) 次级:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即 使执行担保，也可能会造成一些损失。(l分〉 可疑:借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。(1分〉 损失:在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能 收回较少的部分 O分) 2. 行财 业务 如下几类 (1)企业信用等级评定。 (2) 定资 评估 (3) 资产 (4) 债券评级 (5) 业务 (6) 综合 企业 管理 济发展战略 (共 0分，漏答每个要点扣1.5分，全部答错不得分。) 198