第二节金融理财的运作 1、树立正确的家庭财富观念 (1)树立节约意识 (2)计划安排大宗支出 (3)树立正确的投资理财观 (4)心态平和 盘点家庭资 (1)统计负债 (2)统计家庭资产
第二节 金融理财的运作 1、树立正确的家庭财富观念 ⑴ 树立节约意识 ⑵ 计划安排大宗支出 ⑶ 树立正确的投资理财观 ⑷ 心态平和 2、盘点家庭资产 ⑴ 统计负债 ⑵ 统计家庭资产
第二节金融理财的运作 3、明确具体目标计划 (1)家庭保障计划 (2)家庭收入计划 (3)家庭消费计划 4、选择金融理财模式 (1)保守型理财金融模式 (2)稳健型金融理财模式 (3)积极进取型金融理财模式 (4)激进型金融理财模式
第二节 金融理财的运作 3、明确具体目标计划 ⑴ 家庭保障计划 ⑵ 家庭收入计划 ⑶ 家庭消费计划 4、选择金融理财模式 ⑴ 保守型理财金融模式 ⑵ 稳健型金融理财模式 ⑶ 积极进取型金融理财模式 ⑷ 激进型金融理财模式
第二节金融理财的运作 5、进行家庭 家庭理财五时期 退休期 理财规划 家中子女已 经成人并且 (1)家庭理财 家庭成熟期 父母位退休 五时期 家中有未成 (2)确定不同 家庭成长期 年子女 时期的家庭 理财目标 家庭形成期 刚组建家庭 并且无子女 (3)制定切实 可行的金融举期 理财方案
第二节 金融理财的运作 5、进行家庭 理财规划 ⑴ 家庭理财 五时期 ⑵ 确定不同 时期的家庭 理财目标 ⑶ 制定切实 可行的金融 理财方案
家庭时期|理财目标 理财方式 单身期积累资金「银行储蓄、高风险投资 人寿保险 形成期积累资金银行储蓄、高风险投资 人寿保险、基金 成长期子女教育、银行储蓄、高风险投资 医疗保健子女教育金保险、基金 健康保险及其它、黄金 成熟期积累财富、银行储蓄、中高风险投资 晚年养老基金、养老保险、黄金 退休期安度晚年、低风险理财投资、人寿保险 资产保值、信托计划、基金 遗产规划
家庭时期 理财目标 理财方式 单身期 积累资金 银行储蓄、高风险投资 人寿保险 形成期 积累资金 银行储蓄、高风险投资 人寿保险、基金、 成长期 子女教育、 医疗保健 银行储蓄、高风险投资 子女教育金保险、基金、 健康保险及其它、黄金 成熟期 积累财富、 晚年养老 银行储蓄、中高风险投资、 基金、养老保险、黄金 退休期 安度晚年、 资产保值、 遗产规划 低风险理财投资、人寿保险、 信托计划、基金
第二节金融理财的运作 家庭时期日常生活费避险投资风险投资 用支出 单身期 20 30% 50% 形成期 20 30 50% 成长期 20 35 45 成熟期 20 409 40 退休期 20 50 30%
家庭时期 日常生活费 用支出 避险投资 风险投资 单身期 20% 30% 50% 形成期 20% 30% 50% 成长期 20% 35% 45% 成熟期 20% 40% 40% 退休期 20% 50% 30% 第二节 金融理财的运作