第四章金融机构 参考答案 一、单项选彝题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码 写在题后的括弧内。错选、多选或未选均无分。) L.B2.C3.A4.A5.C6.B7.C8.D9.A10.D11.D12.B13.D14.A15.B 二、多项选择题（在小愿列出的五个各选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码 写在题后的括弧内。错选、多选、少选或未选均无分 1.ABCDE 2.ACD 3.ABCDE 4.ACE 5.ABDE 6.ABCDE 7.BCD 8.ABCD 9.ABDE 10.BCDE 11.CE 12.AD 13.ABCE 14.BDE 15.ACDE 三、计算题（要求写出计算过程和计算公式） 四、简述题（回答要点并加以解释或说明） 1.(1)单 的中央银行制度。 即在 国范围内单独设立一家统 一的中央银行，通过总 分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。(2)二元的中央银行制度。即在 国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德 国。(3)跨国中央银行制度。几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银 行，而由货币联盟设立中央银行，如1998年6月欧盟在法兰克温成立的欧洲中央银行。(4) 准中央银行制度。即一个国家或地区只设类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个 商业银行行使部分中央银行职能，如新加坡、香港 2.(1)专门性。专业银行的业务具有专门性，服务对象通常是某一特定的地区、部门 或专业领域，并具有一定的垄断性。(2)政策性。专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓 励某一地风、部门或领域发展的政策导向。(3)行政性。专业银行的建立往往有官方背景！ 有的本身就是国家银行或代理国家银行 3.(1)投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来 根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金独 品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融 机构。投资基金的主要优点在于投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。 (2)投资基金的组织形式分契约型与公司型两 ①契约型是指基金的设定人（基金经理或基金 理公司)设计特定类型的基金，以信邦 契约的形式发行受益凭证，募集投资者的定期资金，进行运营和投资。基金的募集、保管， 利润分配、收益及本金的偿还支付等业务则委托银行具体办理。 ②公司型投资基金是指通过组建基金股份公司来发行基金股票，募集投资者的资金，由 公司投资经理部门或委托其他投资管理公司操作投资，并以基金股息、红利形式将收益分配 给投资者，基金资产的保管与业务处理可以由公司本身负责，也可以委托银行办理。公司型 投资基金的最大特点是基金与投资者之间的关系是股份公司与股东的关系。美国绝大部分投 资基金属于此类型。 4.(1)相同点主要麦现在：①都设立有中央银行及中央金购监管机构：②金种机构的 主体都是商业银行和专业银行：③非银行金融机构都比较庞杂：④金融机构的设置不是固定 不变的，而是随若金融体制的变革不断进行调整的 (2)不同点主要表现在： ①中国 民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币 政策都要服从于政府的经济发展目标：②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的 金脸机构，实际上也是以国有产权为主体：③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少， 即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足：④中国政策性银行的地位突 >
7 第四章 金融机构 参考答案 一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码 写在题后的括弧内。错选、多选或未选均无分。） 1.B 2.C 3.A 4.A 5.C 6.B 7.C 8.D 9.A 10.D 11.D 12.B 13.D 14.A 15.B 二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码 写在题后的括弧内。错选、多选、少选或未选均无分） 1.ABCDE 2.ACD 3.ABCDE 4.ACE 5.ABDE 6.ABCDE 7.BCD 8.ABCD 9.ABDE 10.BCDE 11.CE 12.AD 13.ABCE 14.BDE 15.ACDE 三、计算题（要求写出计算过程和计算公式） 四、简述题（回答要点并加以解释或说明） 1.（1）单一的中央银行制度。即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总 分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。（2）二元的中央银行制度。即在一 国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德 国。（3）跨国中央银行制度。几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银 行，而由货币联盟设立中央银行，如 1998 年 6 月欧盟在法兰克福成立的欧洲中央银行。（4） 准中央银行制度。即一个国家或地区只设类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个 商业银行行使部分中央银行职能，如新加坡、香港。 2.（1）专门性。专业银行的业务具有专门性，服务对象通常是某一特定的地区、部门 或专业领域，并具有一定的垄断性。（2）政策性。专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓 励某一地区、部门或领域发展的政策导向。（3）行政性。专业银行的建立往往有官方背景， 有的本身就是国家银行或代理国家银行。 3.（1）投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来， 根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商 品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融 机构。投资基金的主要优点在于投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。 （2）投资基金的组织形式分契约型与公司型两种。 ①契约型是指基金的设定人（基金经理或基金管理公司）设计特定类型的基金，以信托 契约的形式发行受益凭证，募集投资者的定期资金，进行运营和投资。基金的募集、保管、 利润分配、收益及本金的偿还支付等业务则委托银行具体办理。 ②公司型投资基金是指通过组建基金股份公司来发行基金股票，募集投资者的资金，由 公司投资经理部门或委托其他投资管理公司操作投资，并以基金股息、红利形式将收益分配 给投资者，基金资产的保管与业务处理可以由公司本身负责，也可以委托银行办理。公司型 投资基金的最大特点是基金与投资者之间的关系是股份公司与股东的关系。美国绝大部分投 资基金属于此类型。 4．（1）相同点主要表现在：①都设立有中央银行及中央金融监管机构；②金融机构的 主体都是商业银行和专业银行；③非银行金融机构都比较庞杂；④金融机构的设置不是固定 不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。 （2）不同点主要表现在：①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币 政策都要服从于政府的经济发展目标；②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的 金融机构，实际上也是以国有产权为主体；③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少， 即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；④中国政策性银行的地位突
出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金 “大锅饭”体制的弊端：⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经，而西方国家 商业银行都在向混业制全能银行方向发展：⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的 地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立：⑦中国的保险业比较 落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费 收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小：⑧西方国家金融机构的设置及其运作， 有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范 和 五、论述题（阐述观点并加以论证，并举出必要的实例） 1.目前，中国的金融机构体系是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体， 多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。具体包括：中国人民银行、商业银行（中 国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、城市商业银行、交通、中信、招商 等股份制银行 外资银行)》 政策性银行（国家开发银行 农业发展银行、中国进出 银行)、非银行金融机构（证券公司、信托投资公司、融资租赁公司、投资基金、企业集团 财务公司、农村信用社、邮政储蓄机构)等。 2.(1)金融中介机构的基本功能：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建 成不同种类的更易接受的金融资产。这构成金融机构的负债和资产业务。(2)金融机构的经 和交易功能，代韦户交易金产想供金脚交易的结算服条，自白普交易金资产。 足客户对不同金融资产的需求。(3)金脸机构的承销功能：提供承销的金机构一般也提供 经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。(4) 金融机构的咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合
8 出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金 “大锅饭”体制的弊端；⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家 商业银行都在向混业制全能银行方向发展；⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房 地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；⑦中国的保险业比较 落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费 收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；⑧西方国家金融机构的设置及其运作， 都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范 和无序竞争。 五、论述题（阐述观点并加以论证，并举出必要的实例） 1.目前，中国的金融机构体系是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体， 多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。具体包括：中国人民银行、商业银行（中 国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、城市商业银行、交通、中信、招商 等股份制银行、外资银行）、政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口 银行）、非银行金融机构（证券公司、信托投资公司、融资租赁公司、投资基金、企业集团 财务公司、农村信用社、邮政储蓄机构）等。 2.（1）金融中介机构的基本功能：在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建 成不同种类的更易接受的金融资产。这构成金融机构的负债和资产业务。（2）金融机构的经 纪和交易功能：代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务；自营交易金融资产，满 足客户对不同金融资产的需求。（3）金融机构的承销功能：提供承销的金融机构一般也提供 经纪或交易服务，帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。（4） 金融机构的咨询和信托功能：为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合