15第一部分2010年支付体系发展成就遍开展了对辖区内发卡机构、收单机构的检查工作，并建立了通报批评、约谈告诚等处罚机制。大力宣传，营造声势。2010年7月，中国人民银行在全国统一组织开展以“放心用卡、严惩犯罪”为主题的宣传活动，取得了良好的宣传效果。中国人民银行各分支机构、公安机关、商业银行和中国银联多渠道、全方位地开展宣传活动，加强安全教育，普及银行卡基本知识，提示相关风险点，为预防和打击银行卡犯罪创造了良好的典论环境。在中国人民银行、公安部、商业银行、中国银联的共同务力下，专项行动取得了显著成效。专项行动期间，全国共破获各类银行卡案件19万余起，抓获犯罪嫌疑人2320名，捣毁各类银行卡犯罪窝点1000余个，挽回经济损失5.8亿元，有效维护了银行卡市场秩序，净化了银行卡市场环境。2010年12月，中国人民银行与公安部联合发文，对专项行动中表现突出的中国人民银行分支机构、公安机关、商业银行（公司）进行了表彰。合作打击网络赌博行为成效明显。中国人民银行会同公安部、中央宣传部等部委联合开展集中整治网络赌博违法犯罪专项行动。积极配合公安部门，摸清为赌博犯罪提供资金流转服务的地下钱庄和第三方支付平台情况，打击和整治了一批为赌博集团提供信息和接入服务的网络运营商。存量个人账户核实试点取得新突破。2010年3月，在山西忻州、湖南株洲启动存量个人银行账户实名制核实试点工作，对所有个人人民币存款账户开户人身份信息进行核实，将《个人存款账户实名制规定》颁布之前的非实名账户实名化，同时依法查处使用伪造变造身份证件开立的虚假账户、假名账户及匿名账户，个人银行账户实名制取得重大突破。专栏5存量个人人民币银行存款账户相关公民身份信息真实性核实试点工作为进一步落实个人存款账户实名制规定，从源头上遇制金融诈骗、贪污受贿
第一部分 2010年支付体系发展成就 15 合作打击网络赌博行为成效明显。中国人民银行会同公安部、中央宣传部等部委联 合开展集中整治网络赌博违法犯罪专项行动。积极配合公安部门，摸清为赌博犯罪提供 资金流转服务的地下钱庄和第三方支付平台情况，打击和整治了一批为赌博集团提供信 息和接入服务的网络运营商。 存量个人账户核实试点取得新突破。2010年3月，在山西忻州、湖南株洲启动存量 个人银行账户实名制核实试点工作，对所有个人人民币存款账户开户人身份信息进行核 实，将《个人存款账户实名制规定》颁布之前的非实名账户实名化，同时依法查处使用 伪造变造身份证件开立的虚假账户、假名账户及匿名账户，个人银行账户实名制取得重 大突破。 遍开展了对辖区内发卡机构、收单机构的检查工作，并建立了通报批评、约谈告诫等 处罚机制。 大力宣传，营造声势。2010年7月，中国人民银行在全国统一组织开展以“放心 用卡、严惩犯罪”为主题的宣传活动，取得了良好的宣传效果。中国人民银行各分支 机构、公安机关、商业银行和中国银联多渠道、全方位地开展宣传活动，加强安全教 育，普及银行卡基本知识，提示相关风险点，为预防和打击银行卡犯罪创造了良好的 舆论环境。 在中国人民银行、公安部、商业银行、中国银联的共同努力下，专项行动取得了 显著成效。专项行动期间，全国共破获各类银行卡案件1.9万余起，抓获犯罪嫌疑人 2 320名，捣毁各类银行卡犯罪窝点1 000余个，挽回经济损失5.8亿元，有效维护了银 行卡市场秩序，净化了银行卡市场环境。2010年12月，中国人民银行与公安部联合发 文，对专项行动中表现突出的中国人民银行分支机构、公安机关、商业银行（公司） 进行了表彰。 存量个人人民币银行存款账户相关公民身份信息 真实性核实试点工作 为进一步落实个人存款账户实名制规定，从源头上遏制金融诈骗、贪污受贿、 专栏5
16中国支付体系发展报告（2010）偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动：维护金融消费者的合法权益，降低银行机构经营风险，推动社会信用体系建设，2010年2月，中国人民银行在山西省忻州市和湖南省株洲市开展了存量个人人民币银行存款账户相关公民身份信息真实性核实试点工作。长沙中心支行、太原中心支行及株洲市中心支行、忻州市中心支行克服工作任务重、涉及面广、难度大、政策性强等困难，因地制宜采取各种有效措施顺利完成核实试点工作，成效显著。截至2010年年底，忻州（含县）共核实个人银行账户942.07万户，占应核实账户总数的99.84%：株洲共核实个人银行账户322.96万户，占应核实账户总数的81.34%。在核实试点工作中，长沙中心支行、太原中心支行及株洲市中心支行、忻州市中心支行开展了大量的工作。一是明确组织模式，加强组织领导。太原中心支行、析州市中心支行和13个县支行成立了15个核实工作领导小组及办公室：株洲市中心支行成立了由株洲市政府牵头的试点工作领导小组。二是制订核实试点工作方案，确保核实工作安全有序开展。忻州市核实工作领导小组办公室全面分析和评估了核实中可能发生的三个级别十一种情形的突发事件，有针对性地制订了相应的预防、预警和处置预案：株洲市制订了存量个人银行结算账户公民身份信息真实性核实试点工作方案。三是建立沟通协调机制。忻州市中心支行、株洲市中心支行以及各试点商业银行和上级行之间均建立了有效的沟通协调机制，确保了工作的高效开展。四是开发核实辅助系统，提高核实工作效率。忻州市制定核实辅助系统业务需求书，成立软件开发小组，完成了核实辅助系统的开发和联调测试：株洲市进行个人账户核实辅助系统开发测试，编写了《个人账户核实辅助系统操作手册》。五是组织多期业务培训，普及核实工作业务技能。忻州市组织编写实用手册和业务培训教材，先后在辖区河曲县、代县、原平市、五寨县和忻府区集中举办了五期核实人员业务培训班，各县支行也分别组织了13期业务培训班；株洲市分4次对8家试点银行有关部门负责人和268个试点银行城区营业网点的409名业务人员，进行核实辅助系统操作及试点业务培训。六是加强督肾促检查，组织检查验收，确保核实工作质量。为及时掌握试点工作进展情况，忻州市和株洲市在各阶段都组织不同形式的督察组深入各县（市）、各银行机构进行督促检查，建立分析评估机制，进行了三个层次的全面检查。试点工作顺利完成，个人账户实名制取得重大突破。一是有效促进了试点银行的经营管理。推动试点银行认真落实个人存款账户实名制规定，规范个人银行账户管理，降低经营风险，特别是组织试点银行对长期不动的零余额和小余额账户进行处
16 中国支付体系发展报告(2010) 偷逃骗税、洗钱等违法犯罪活动，维护金融消费者的合法权益，降低银行机构经营风 险，推动社会信用体系建设，2010年2月，中国人民银行在山西省忻州市和湖南省株 洲市开展了存量个人人民币银行存款账户相关公民身份信息真实性核实试点工作。长 沙中心支行、太原中心支行及株洲市中心支行、忻州市中心支行克服工作任务重、涉 及面广、难度大、政策性强等困难，因地制宜采取各种有效措施顺利完成核实试点工 作，成效显著。截至2010年年底，忻州（含县）共核实个人银行账户942.07万户，占 应核实账户总数的99.84%；株洲共核实个人银行账户322.96万户，占应核实账户总数 的81.34%。 在核实试点工作中，长沙中心支行、太原中心支行及株洲市中心支行、忻州市 中心支行开展了大量的工作。一是明确组织模式，加强组织领导。太原中心支行、忻 州市中心支行和13个县支行成立了15个核实工作领导小组及办公室；株洲市中心支行 成立了由株洲市政府牵头的试点工作领导小组。二是制订核实试点工作方案，确保核 实工作安全有序开展。忻州市核实工作领导小组办公室全面分析和评估了核实中可能 发生的三个级别十一种情形的突发事件，有针对性地制订了相应的预防、预警和处置 预案；株洲市制订了存量个人银行结算账户公民身份信息真实性核实试点工作方案。 三是建立沟通协调机制。忻州市中心支行、株洲市中心支行以及各试点商业银行和上 级行之间均建立了有效的沟通协调机制，确保了工作的高效开展。四是开发核实辅助 系统，提高核实工作效率。忻州市制定核实辅助系统业务需求书，成立软件开发小 组，完成了核实辅助系统的开发和联调测试；株洲市进行个人账户核实辅助系统开发 测试，编写了《个人账户核实辅助系统操作手册》。五是组织多期业务培训，普及核 实工作业务技能。忻州市组织编写实用手册和业务培训教材，先后在辖区河曲县、代 县、原平市、五寨县和忻府区集中举办了五期核实人员业务培训班，各县支行也分别 组织了13期业务培训班；株洲市分4次对8家试点银行有关部门负责人和268个试点银 行城区营业网点的409名业务人员，进行核实辅助系统操作及试点业务培训。六是加 强督促检查，组织检查验收，确保核实工作质量。为及时掌握试点工作进展情况，忻 州市和株洲市在各阶段都组织不同形式的督察组深入各县（市）、各银行机构进行督 促检查，建立分析评估机制，进行了三个层次的全面检查。 试点工作顺利完成，个人账户实名制取得重大突破。一是有效促进了试点银行 的经营管理。推动试点银行认真落实个人存款账户实名制规定，规范个人银行账户管 理，降低经营风险，特别是组织试点银行对长期不动的零余额和小余额账户进行处
17第一部分2010年支付体系发展成就理，效果明显。二是探索了一个行之有效的组织模式。忻州市的人民银行主导模式和株洲市的政府主导模式，为试点工作提供了强有力的保障：组织开发运行的核实辅助系统为核实工作提供平台，大大提高了核实工作效率；通过沟通协调机制，提供上传下达的畅通架道：根据不同阶段的实际情况，以适当方式开展对外宣传，积极争取存款人和社会舆论的理解、支持与配合。三是取得了理想的社会效果。忻州市和株洲市在短时间内完成了1265万多户存量个人账户的核实，各参与方付出了艰辛的努力。四是创立了一个有效的工作机制。试点工作涉及面广，参与方多，需要协调解决的矛盾和困难多在试点工作中，人民银行太原中心支行、长沙中心支行和忻州市中心支行、株洲市中心支行、各试点商业银行及其上级行充分沟通，积极协调，密切配合，共同推动了试点工作顺利开展。五是发现并解决了一批疑难问题。试点工作领导小组积极探索，大胆尝试，从制度、技术和操作等不同层面，提出了多个具有代表性的问题，并且针对部分问题找出了初步的解决方案，对其他问题也都逐一提出了相应的对策建议，对于下一步在全国范围内推广核实工作，进一步完善银行账户管理体系，具有十分重要的借鉴意义。同城账户比对试点工作稳步推进。2010年3月，人民银行组织天津分行、济南分行等四家分支机构开展账户管理系统与同城清算系统账户信息比对试点工作，将同城清算系统处理业务的账户信息与账户管理系统存储的账户信息进行比对，监测未经中国人民银行核准、未向中国人民银行备案及违规使用的各类账户，实现中国人民银行对银行账户的非现场监管，丰富了中国人民银行监管手段。积极开展协助查询。2010年，中国人民银行分支机构根据人民法院要求，协助查询约30万个单位及个人的100万户银行账户信息，为司法机关及时掌握不法分子资金情况、获取案件线索、减少国家和社会经济损失提供了重要帮助，有力地支持了司法判决执行工作的开展。圆满完成FSAP支付结算体系评估。2010年，根据金融部门评估规划（FSAP）评估工作要求，对照国际标准，人民银行组织开展了对支付清算系统、证券结算系统的自①金融部门评估规划（FSAP）是国际货币基金组织和世界银行于1999年5月联合启动的评估项目，主要用来评估各国金融体系的稳健性，我国于2009年8月正式启动FSAP评估
第一部分 2010年支付体系发展成就 17 理，效果明显。二是探索了一个行之有效的组织模式。忻州市的人民银行主导模式和 株洲市的政府主导模式，为试点工作提供了强有力的保障；组织开发运行的核实辅助 系统为核实工作提供平台，大大提高了核实工作效率；通过沟通协调机制，提供上传 下达的畅通渠道；根据不同阶段的实际情况，以适当方式开展对外宣传，积极争取存 款人和社会舆论的理解、支持与配合。三是取得了理想的社会效果。忻州市和株洲市 在短时间内完成了1 265万多户存量个人账户的核实，各参与方付出了艰辛的努力。 四是创立了一个有效的工作机制。试点工作涉及面广，参与方多，需要协调解决的矛 盾和困难多。在试点工作中，人民银行太原中心支行、长沙中心支行和忻州市中心支 行、株洲市中心支行、各试点商业银行及其上级行充分沟通，积极协调，密切配合， 共同推动了试点工作顺利开展。五是发现并解决了一批疑难问题。试点工作领导小组 积极探索，大胆尝试，从制度、技术和操作等不同层面，提出了多个具有代表性的问 题，并且针对部分问题找出了初步的解决方案，对其他问题也都逐一提出了相应的对 策建议，对于下一步在全国范围内推广核实工作，进一步完善银行账户管理体系，具 有十分重要的借鉴意义。 同城账户比对试点工作稳步推进。2010年3月，人民银行组织天津分行、济南分行等 四家分支机构开展账户管理系统与同城清算系统账户信息比对试点工作，将同城清算系 统处理业务的账户信息与账户管理系统存储的账户信息进行比对，监测未经中国人民银 行核准、未向中国人民银行备案及违规使用的各类账户，实现中国人民银行对银行账户 的非现场监管，丰富了中国人民银行监管手段。 积极开展协助查询。2010年，中国人民银行分支机构根据人民法院要求，协助查询 约30万个单位及个人的100万户银行账户信息，为司法机关及时掌握不法分子资金情况、 获取案件线索、减少国家和社会经济损失提供了重要帮助，有力地支持了司法判决执行 工作的开展。 圆满完成FSAP支付结算体系评估。2010年，根据金融部门评估规划（FSAP）①评 估工作要求，对照国际标准，人民银行组织开展了对支付清算系统、证券结算系统的自 ① 金融部门评估规划（FSAP）是国际货币基金组织和世界银行于1999年5月联合启动的评估项目，主要用来评估各国 金融体系的稳健性，我国于2009年8月正式启动FSAP评估
18中国支付体系发展报告（2010）评估工作，并配合国际货币基金组织和世界银行完成了对支付和证券结算系统的FSAP评估。通过对照国际标准开展评估，及时发现风险隐患，维护支付清算系统安全稳定运行，为社会经济发展和金融稳定提供有力支持。进一步加强对债券结算业务的日常监测工作。根据中国人民银行要求，中央国债登记结算有限责任公司负责对债券结算业务进行日常监测。2010年，中央国债登记结算有限责任公司上线运行债券业务实时监测系统，拟订了《业务监测管理办法》：配合中国人民银行引入境外三类机构进入银行间债券市场工作，拟订了《银行间债券市场境外机构额度监测方案》，承担起对境外机构投资者在银行间债券市场债券结算业务的监测工作。此外，还着重加强了对DVP资金结算情况的日间监控，促进了DVP结算业务的健康运行。六、支付结算国际合作继续深化在做好我国支付体系建设的同时，中国人民银行进一步开展国际交流与合作，向国际社会展示中国支付体系建设的重大成就。继续遵循国际标准，与相关中央银行和货币当局开展境内外币支付系统跨境合作监管；举办第八次内地和香港金融基础设施建设合作小组会议，深化和密切两地的经济金融联系：主办亚洲债券共同平台第四次专责小组会议，密切跟踪和支持共同平台项目进程。2010年，中国人民银行当选EMEAP-WGPSS（东亚及太平洋地区中央银行行长会议组织一一支付结算工作组）主席，成功在日本东京组织召开第23次会议。作为支付结算体系委员会（CPSS）成员国，定期参加CPSS例会，圆满完成我国2005年至2009年支付体系统计数据的报送工作，并配合完成了运营风险政策、跨境和离岸支付结算系统、信用及流动性风险等多个项目的调查问卷。中国在国际支付体系中的地位和影响力稳步提高
18 中国支付体系发展报告(2010) 评估工作，并配合国际货币基金组织和世界银行完成了对支付和证券结算系统的FSAP 评估。通过对照国际标准开展评估，及时发现风险隐患，维护支付清算系统安全稳定运 行，为社会经济发展和金融稳定提供有力支持。 进一步加强对债券结算业务的日常监测工作。根据中国人民银行要求，中央国债登 记结算有限责任公司负责对债券结算业务进行日常监测。2010年，中央国债登记结算有 限责任公司上线运行债券业务实时监测系统，拟订了《业务监测管理办法》；配合中国 人民银行引入境外三类机构进入银行间债券市场工作，拟订了《银行间债券市场境外机 构额度监测方案》，承担起对境外机构投资者在银行间债券市场债券结算业务的监测工 作。此外，还着重加强了对DVP资金结算情况的日间监控，促进了DVP结算业务的健康 运行。 六、支付结算国际合作继续深化 在做好我国支付体系建设的同时，中国人民银行进一步开展国际交流与合作，向国 际社会展示中国支付体系建设的重大成就。继续遵循国际标准，与相关中央银行和货币 当局开展境内外币支付系统跨境合作监管；举办第八次内地和香港金融基础设施建设合 作小组会议，深化和密切两地的经济金融联系；主办亚洲债券共同平台第四次专责小组 会议，密切跟踪和支持共同平台项目进程。 2010年，中国人民银行当选EMEAP-WGPSS（东亚及太平洋地区中央银行行长会议 组织——支付结算工作组）主席，成功在日本东京组织召开第23次会议。作为支付结算体 系委员会（CPSS）成员国，定期参加CPSS例会，圆满完成我国2005年至2009年支付体系 统计数据的报送工作，并配合完成了运营风险政策、跨境和离岸支付结算系统、信用及流 动性风险等多个项目的调查问卷。中国在国际支付体系中的地位和影响力稳步提高
第二部分2010年支付体系运行分析·支付服务组织·人民币银行结算账户·非现金支付工具·支付系统·证券结算系统
第二部分 2010年支付体系运行分析 ● 支付服务组织 ● 人民币银行结算账户 ● 非现金支付工具 ● 支付系统 ● 证券结算系统