4.信息中介 。 信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模 经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中 信息不对称导致的逆向选择和道德风险。 。由于银企关系的广泛存在和该关系的持续性，使 商业银行等金融中介具有作为“代理监督人”的 信息优势，同时它还具有专门技术及个人无法比 拟的行业经验，这就降低了在贷款合约中存在的 道德风险。 ↓
⚫ 信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模 经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中 信息不对称导致的逆向选择和道德风险。 ⚫ 由于银企关系的广泛存在和该关系的持续性，使 商业银行等金融中介具有作为“代理监督人”的 信息优势，同时它还具有专门技术及个人无法比 拟的行业经验，这就降低了在贷款合约中存在的 道德风险。 4.信息中介
5.金融服务 。 商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子计算 机的广泛应用，使商业银行具备了为客户提供更 好的金融服务的物质条件。社会化大生产和货币 流通专业化程度的提高，又使企业将一些原本属 于自己的货币业务转交给商业银行代为办理，如 发工资、代理支付费用等。因此，在现代经济生 活中，金融服务已成为商业银行的重要职能。 0
⚫ 商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子计算 机的广泛应用，使商业银行具备了为客户提供更 好的金融服务的物质条件。社会化大生产和货币 流通专业化程度的提高，又使企业将一些原本属 于自己的货币业务转交给商业银行代为办理，如 发工资、代理支付费用等。因此，在现代经济生 活中，金融服务已成为商业银行的重要职能。 5.金融服务
四、商业银行的组织制度 涵义：指一个国家用法律形式所确定的银行体系结构以及组 成这一体系的各类银行、金融机构的职责分工和相互关系。 1.商业银行组织制度建立的原则 (1)竞争原则。合理而又适度的竞争，有利于促进商业银行 改善金融服务，促进经济和金融业的快速健康发展。 (2)稳健原则。为防范金融危机，保护银行体系安全几乎是 所有国家建立银行制度的一个重要原则。 (3)适度原则。商业银行业务经营要保持“合理规模”，以 使成本最低，服务质量达到最优，获取最大化利润。 ↓
四、商业银行的组织制度 涵义：指一个国家用法律形式所确定的银行体系结构以及组 成这一体系的各类银行、金融机构的职责分工和相互关系。 1.商业银行组织制度建立的原则 ⑴竞争原则。合理而又适度的竞争，有利于促进商业银行 改善金融服务，促进经济和金融业的快速健康发展。 ⑵稳健原则。为防范金融危机，保护银行体系安全几乎是 所有国家建立银行制度的一个重要原则。 ⑶适度原则。商业银行业务经营要保持“合理规模”，以 使成本最低，服务质量达到最优，获取最大化利润
2.商业银行的组织制度形式 (1)单元制 。涵义：单元制银行是指那些不设立或不能设立分支 机构的商业银行。美国最为典型。 。单元银行制的优点是： ①可以防止银行垄断，有利于适度竞争； ②有利于银行与地方政府和工商企业协调关系，集 中全力为本地经济服务； ③银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵 活性也较大； ④银行管理层次少，有利于管理层旨意的快速传导， 便于管理目标的实现。 ↓
⚫ 涵义：单元制银行是指那些不设立或不能设立分支 机构的商业银行。美国最为典型。 ⚫ 单元银行制的优点是： ①可以防止银行垄断，有利于适度竞争； ②有利于银行与地方政府和工商企业协调关系，集 中全力为本地经济服务； ③银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵 活性也较大； ④银行管理层次少，有利于管理层旨意的快速传导， 便于管理目标的实现。 2.商业银行的组织制度形式 (1)单元制
单元银行制的缺点是： ①不利于商业银行的发展，限制了业务发展和金融创 新 ②银行业务过度集中于某一个地区或某一行业，容易 受到该地区经济的束缚，使经营风险过分集中，同 时由于单元制银行的实力相对较弱，难以有效地抵 抗较大的风险； ③单元制本身与经济的横向开放性发展存在矛盾，使 银行业无法适应经济发展的需要，也使商业银行丧 失竞争能力。 0
单元银行制的缺点是： ①不利于商业银行的发展，限制了业务发展和金融创 新 ②银行业务过度集中于某一个地区或某一行业，容易 受到该地区经济的束缚，使经营风险过分集中，同 时由于单元制银行的实力相对较弱，难以有效地抵 抗较大的风险； ③单元制本身与经济的横向开放性发展存在矛盾，使 银行业无法适应经济发展的需要，也使商业银行丧 失竞争能力