第一节风险及其特征 、风险因素、风险事故和损失 (一)风险因素 (Hazard 也称风险条件,是指引发风险事故或在风险 事故发生时致使损失增加的条件。因此,风险因 素是就产生或增加损失频率( Loss frequency)与损 失程度( LoSs severity)的情况来说的。 ※风险因素通常可分为三类 实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素
7 第一节 风险及其特征 三、风险因素、风险事故和损失 （一）风险因素(Hazard) 也称风险条件，是指引发风险事故或在风险 事故发生时致使损失增加的条件。因此，风险因 素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损 失程度(Loss severity)的情况来说的。 ※ 风险因素通常可分为三类： – 实质风险因素 – 道德风险因素 – 心理风险因素
第一节风险及其特征 (二)风险事故(Peri 也称风险事件,是指损失的直接原因 或外在原因,也即指风险由可能变为现实、 以至引起损失的结果。 ※风险因素是损失的间接原因,因为风险 因素要通过风险事故的发生才能导致损失。 风险事故是损失的媒介物 ※风险事故和风险因素的区分有时并不是 绝对的。判定的标准就是看是否直接引起 损失
8 第一节 风险及其特征 （二）风险事故(Peril) 也称风险事件，是指损失的直接原因 或外在原因，也即指风险由可能变为现实、 以至引起损失的结果。 ※ 风险因素是损失的间接原因，因为风险 因素要通过风险事故的发生才能导致损失。 风险事故是损失的媒介物。 ※ 风险事故和风险因素的区分有时并不是 绝对的。判定的标准就是看是否直接引起 损失
第一节风险及其特征 (三)损失(Loss) 是指菲故意的men:om、菲划的 (unplanned 和非预期的( Unexpected)经济价值 ( Economic value)的减少。 ※这一定义包含两个重要的要素:一是“非故意 的、非计划的、韭预期的”;二是“经济价值的减 少”。两者缺一不可,否则就不构成损失 ※损失通常分为两种形态,即直接损失与间接损 失。前者指风险事故直接造成的有形损失,即实质 损失( Physical loss):后者是由宜接损进一步引发 或带来的无形损失,包括额外费用损失 Extra expense loss)、收入损失( Income loss和责任损失 (Liability loss)
9 第一节 风险及其特征 （三）损失(Loss) 损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念， 是指非故意的(Unintentional)、非计划的 (unplanned)和非预期的(Unexpected)经济价值 (Economic value)的减少。 ※ 这一定义包含两个重要的要素：一是“非故意 的、非计划的、非预期的”；二是“经济价值的减 少”。两者缺一不可，否则就不构成损失。 ※ 损失通常分为两种形态，即直接损失与间接损 失。前者指风险事故直接造成的有形损失，即实质 损失(Physical loss)；后者是由直接损失进一步引发 或带来的无形损失，包括额外费用损失(Extra expense loss)、收入损失(Income loss)和责任损失 (Liability loss)
第一节风险及其特征 (四)风险因素、风险事故与损失三间之间的关系 者之间存在因果关系,即风险因素引发风险事故, 而风险事故导致损失。 风险因素 风险事故 损失的可能 风险
10 第一节 风险及其特征 （四）风险因素、风险事故与损失三间之间的关系 三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故， 而风险事故导致损失 。 风险因素 风险事故 损失的可能 风险
下面所列出的是人的一生所可能面临的风险 及发生的概率 风险事故 发生概率 受伤 1/3 难 1/6 车祸 1/12 心脏病突发(35岁以上) 1/77 在家中受伤 1/80 死于心脏病 1/340 死于中风 1/1700
11 • 下面所列出的是人的一生所可能面临的风险 及发生的概率。 • 风险事故 发生概率 • 受伤 1/3 • 难产 1/6 • 车祸 1/12 • 心脏病突发（35岁以上） 1/77 • 在家中受伤 1/80 • 死于心脏病 1/340 • 死于中风 1/1700