第一节金融监管概述 三)内控和外控相结合的原则 因为外控无论多么严格慎密,如果监管对象不配合、 不协作,而是设法逃避、应付,那么外控监管难以 达到预期的效果;相反,放松外控而过于寄希望在 金融机构的内控上,那么一系列不负责仼的冒险经 营行为和风险则难以避免 (四)稳健运行与风险预防原则 风险预防是监管者的重要职责,而在极端的情况下 如有金融机构无力继续经营时,监管者要参加促成 该杋构被另一家健康的机构接管或合并,当所有办 法都行不通而不得不关闭该金融机构时,监管者要 有能力保证在关闭这家金融机构时不影响整个金融 6 体系的稳定
6 2021/2/22 第一节 金融监管概述 (三)内控和外控相结合的原则 ⚫ 因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、 不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以 达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在 金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经 营行为和风险则难以避免。 (四)稳健运行与风险预防原则 ⚫ 风险预防是监管者的重要职责，而在极端的情况下， 如有金融机构无力继续经营时，监管者要参加促成 该机构被另一家健康的机构接管或合并，当所有办 法都行不通而不得不关闭该金融机构时，监管者要 有能力保证在关闭这家金融机构时不影响整个金融 体系的稳定
第一节金融监管概述 (五)母国和东道国共同监管的原贝 ●在经济金融全球化的形势下,跨国金融机构日 益增多,对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议, 明确双方的监管责任,相互分享监管信息,建 立相应的联系协调机制,共同对跨国金融机构 实施有效的监管 7 2021/2/22
7 2021/2/22 第一节 金融监管概述 （五）母国和东道国共同监管的原则 ⚫ 在经济金融全球化的形势下，跨国金融机构日 益增多，对其监管须母国和东道国共同努力来 完成。母国和东道国可达成相关的双边协议， 明确双方的监管责任，相互分享监管信息，建 立相应的联系协调机制，共同对跨国金融机构 实施有效的监管
第二节金融监管内容 、银行监管的主要内容 ●商业银行是现代金融体系的基础,因而银行监管在金 融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市 场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 (一)银行市场准入监管 ●银行准入控制的目的是,保证新设立的银行具有良好 的品质,保证银行机构的数量、结构、规模和分布符 合国家经济发展规划的要求和市场的需求,促进银 业的适度竞争 银行准入监管的核心内容是,注册资本金、高级管理 人员任职资格和业务范围。 8 2021/2/22
8 2021/2/22 第二节 金融监管内容 一、银行监管的主要内容 ⚫ 商业银行是现代金融体系的基础，因而银行监管在金 融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市 场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 （一）银行市场准入监管 ⚫ 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好 的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符 合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行 业的适度竞争。 ⚫ 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理 人员任职资格和业务范围
第二节金融监管内容 (二)银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点 资本充足率监管 流动性监管 贷款集中度监管 4.资产质量监管 5.呆账准备金监管 内部控制监管 9 2021/2/22
9 2021/2/22 第二节 金融监管内容 （二）银行日常运营监管 ⚫ 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
第二节金融监管内容 (三)银行危机处理及市场退出监管 1.银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行,当局既 可以给予直接的资金借贷,也可以出面担保来帮助银 行度过难关。 (2)接管。当面临财务困难的银行继续经营的价值大于立 即破产清算的价值时,为保护债权人利益,避免因银 行倒闭造成震荡,监管当局可予以接管 (3)并购。并购分援助性和非援助性两种。援助性并购下, 监管当局会提供资金援助,并购者只承担部分债务。 非援助性并购下,并购者要承担全部债务,不过可以 享受到开办新业务、扩大分支机构等方面的优惠 10 2021/2/22
10 2021/2/22 第二节 金融监管内容 （三）银行危机处理及市场退出监管 1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既 可以给予直接的资金借贷，也可以出面担保来帮助银 行度过难关。 (2)接管。当面临财务困难的银行继续经营的价值大于立 即破产清算的价值时，为保护债权人利益，避免因银 行倒闭造成震荡，监管当局可予以接管。 (3)并购。并购分援助性和非援助性两种。援助性并购下， 监管当局会提供资金援助，并购者只承担部分债务。 非援助性并购下，并购者要承担全部债务，不过可以 享受到开办新业务、扩大分支机构等方面的优惠