第二节银行与货币创造 银行及其经营活动 ●准备金与货币乘数 2021/2/20 天津财经学院国际贸易系齐俊妍 jodyqigm(@163.com
2021/2/20 天津财经学院国际贸易系 齐俊妍 jodyqigm@163.com 第二节 银行与货币创造 ⚫ 银行及其经营活动 ⚫ 准备金与货币乘数
银行及其经营活动 ●商业银行与中央银行 现代银行制度中,银行分两级,最基层的是面对 消费者、企业、各类社会集团的商业银行,另 层是面向商业银行和其他金融机构的中央银行 ●中央银行的职能:发行货币、银行的银行、执行 货币政策; ●商业银行的职能:对公众和企业从事存贷款业务; 并接受中央银行的监管; 2021/2/20 天津财经学院国际贸易系齐俊妍 jodyqigm(@163.com
2021/2/20 天津财经学院国际贸易系 齐俊妍 jodyqigm@163.com 银行及其经营活动 ⚫ 商业银行与中央银行 ⚫ 现代银行制度中，银行分两级，最基层的是面对 消费者、企业、各类社会集团的商业银行，另一 层是面向商业银行和其他金融机构的中央银行。 ⚫ 中央银行的职能：发行货币、银行的银行、执行 货币政策； ⚫ 商业银行的职能：对公众和企业从事存贷款业务； 并接受中央银行的监管；
商业银行的偿付能力、流动性和利润 偿付能力:银行是其储户的债务人,它必须在其债权 人(储户)要求提款时,归还其储蓄,并支付一定量的 利息。银行偿还其债务的能力称为银行的偿付能力; ●流动性(灵活性):是指银行备有现金的多少,用以 满足储户随时提现的需要。 ●利润:银行又是其贷款客户的债权人,它可以在贷款到 期后收回本金和一定数量的利息收入。贷款利息与存款 利息的差额减去银行业务活动的各种成本和费用之后, 就是银行利润 ●银行备用现金越多,流动性越高,但可用于贷款 的资金减少,利润减少,因而银行必须在流动性 和利润之间作出权衡 2021/2/20 天津财经学院国际贸易系齐俊妍 jodyqigm(@163.com
2021/2/20 天津财经学院国际贸易系 齐俊妍 jodyqigm@163.com 商业银行的偿付能力、流动性和利润 ⚫ 偿付能力：银行是其储户的债务人，它必须在其债权 人（储户）要求提款时，归还其储蓄，并支付一定量的 利息。银行偿还其债务的能力称为银行的偿付能力； ⚫ 流动性（灵活性）：是指银行备有现金的多少，用以 满足储户随时提现的需要。 ⚫ 利润：银行又是其贷款客户的债权人，它可以在贷款到 期后收回本金和一定数量的利息收入。贷款利息与存款 利息的差额减去银行业务活动的各种成本和费用之后， 就是银行利润 ⚫ 银行备用现金越多，流动性越高，但可用于贷款 的资金减少，利润减少，因而银行必须在流动性 和利润之间作出权衡
准备金 银行将现金保持在其储蓄额的10%左右,就足以 应付所有的提款需求。 ●为了防止商业银行为追求利润而使其保留的现金 过少,各国都以法律形式规定银行保有现金或灵 活性较高的金融工具的固定比例,以应付储户提 款 银行存款中没有贷出去而保留下来用于应付提款 需要的灵活性资产为准备金或银行储备,银行准 备金占全部存款的比例称为准备率。 2021/2/20 天津财经学院国际贸易系齐俊妍 jodyqigm(@163.com
2021/2/20 天津财经学院国际贸易系 齐俊妍 jodyqigm@163.com 准备金 ⚫ 银行将现金保持在其储蓄额的10％左右，就足以 应付所有的提款需求。 ⚫ 为了防止商业银行为追求利润而使其保留的现金 过少，各国都以法律形式规定银行保有现金或灵 活性较高的金融工具的固定比例，以应付储户提 款 ⚫ 银行存款中没有贷出去而保留下来用于应付提款 需要的灵活性资产为准备金或银行储备，银行准 备金占全部存款的比例称为准备率
法定准备率与必要准备金 在当代西方国家,一方面为了防止银行破产,另一方面 也为了便于控制银行贷款的速度和数量,从而控制货币 供给量,中央银行对所有商业银行和金融机构都有统 的法定准备率的规定。 例如,法定准备率为12%,每100美元的储蓄就必须有12 美元作为必要准备金不能贷出。因此必要准备金与储蓄 和法定准备率之间的关系可写为:必要准备金=储蓄x法 定准备率 ●法定准备率成为政府控制所有银行活动的工具,即重要 的货币政策工具 ●法定准备率提高,则流通中的货币量将减少,属于紧缩 的货币政策;反之,为扩张性货币政策 2021/2/20 天津财经学院国际贸易系齐俊妍 jodyqigm(@163.com
2021/2/20 天津财经学院国际贸易系 齐俊妍 jodyqigm@163.com 法定准备率与必要准备金 ⚫ 在当代西方国家，一方面为了防止银行破产，另一方面 也为了便于控制银行贷款的速度和数量，从而控制货币 供给量，中央银行对所有商业银行和金融机构都有统一 的法定准备率的规定。 ⚫ 例如，法定准备率为12％，每100美元的储蓄就必须有12 美元作为必要准备金不能贷出。因此必要准备金与储蓄 和法定准备率之间的关系可写为：必要准备金= 储蓄法 定准备率。 ⚫ 法定准备率成为政府控制所有银行活动的工具，即重要 的货币政策工具 ⚫ 法定准备率提高，则流通中的货币量将减少，属于紧缩 的货币政策；反之，为扩张性货币政策