金融监管的目标 由于金融业在社会经济中举足轻重的地位和作用, 金融监管的总体目标就是通过对金融业的监管维持 个稳定、健全、高效的金融制度。具体来讲,金融监 管的目标可以分四个层次来理解: 是保证金融机构的正常经营活动从而金融体系的安 二是保护知情较少者的利益; 是创造公平竞争的环境,促进金融业在竞争的基础 上提高效率; ■四是确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致 两个是最喜接、也是最基本的 首粽,后满者可说是在前者的基上 出来的
三、金融监管的目标 ◼ 由于金融业在社会经济中举足轻重的地位和作用， 金融监管的总体目标就是通过对金融业的监管维持一 个稳定、健全、高效的金融制度。具体来讲，金融监 管的目标可以分四个层次来理解： ◼ 一是保证金融机构的正常经营活动从而金融体系的安 全； ◼ 二是保护知情较少者的利益； ◼ 三是创造公平竞争的环境，促进金融业在竞争的基础 上提高效率； ◼ 四是确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。 ◼ 就这四个目标而言，前两个是最直接、也是最基本的 目标，后两者可以说是在前者的基础上衍生出来的
四、金融监管的基本原则 1997年9月,世界银行和国际货币 基金组织在香港年会上通过了巴塞尔委 员会提出的“有效银行监管的核心原 这些原则的制定涉及了监管体系 的各个方面,渗透在监管工作的各个环 节,贯穿于监管活动的整个过程。其具 体原则可以概括为以下几点:
四、金融监管的基本原则 ◼ 1997年9月，世界银行和国际货币 基金组织在香港年会上通过了巴塞尔委 员会提出的“有效银行监管的核心原 则”，这些原则的制定涉及了监管体系 的各个方面，渗透在监管工作的各个环 节，贯穿于监管活动的整个过程。其具 体原则可以概括为以下几点：
(一)监管主体的独立性原贝 《有效监管的核心原则》(以下简称“核心原 则”)中明确:在一个有效的银行监管体系下,参与 银行监管的各个机构要有明确的责任和目标,并应享 有操作上的自主权和充分的资源。 有效的银行监管需要一些先决条件:稳健且可 持续的宏观经济政策、完善的公共金融基础设施、高 效率解决银行问题的程序、提供适当的系统性保护的 机制。 近年来,世界上一些国家不断发生金融危机,这 些国家总结经验教训,不断在努力进行金融体制改革, 其中加强监管主体的独立性是重要一条
（一） 监管主体的独立性原则 ◼ 《有效监管的核心原则》（以下简称“核心原 则”）中明确：在一个有效的银行监管体系下，参与 银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享 有操作上的自主权和充分的资源。 ◼ 有效的银行监管需要一些先决条件 ：稳健且可 持续的宏观经济政策、完善的公共金融基础设施、高 效率解决银行问题的程序、提供适当的系统性保护的 机制。 ◼ 近年来，世界上一些国家不断发生金融危机，这 些国家总结经验教训，不断在努力进行金融体制改革， 其中加强监管主体的独立性是重要一条
)依法监管原贝 “核心原则”中明确:适当的银行监管 的法律框架是必要的,其各项条款应包括对 银行的发照及持续经营。要求其遵守法律与 法规及安全稳定性的权利和对监管者的法律 保护。 确实地,各国的金融监管其做法各不相 同,但依法监管却是相同的。金融业的特殊 地位决定了金融机构必须受国家金融管理当 局的监管,同时必须保持监管机构的权威性、 严肃性、强制性和一贯性。要做到这些,金 融法规的完善和依法监管是必不可少的
（二） 依法监管原则 ◼ “核心原则”中明确：适当的银行监管 的法律框架是必要的，其各项条款应包括对 银行的发照及持续经营。要求其遵守法律与 法规及安全稳定性的权利和对监管者的法律 保护。 ◼ 确实地，各国的金融监管其做法各不相 同，但依法监管却是相同的。金融业的特殊 地位决定了金融机构必须受国家金融管理当 局的监管，同时必须保持监管机构的权威性、 严肃性、强制性和一贯性。要做到这些，金 融法规的完善和依法监管是必不可少的
(三)“内控”和“外控”相结合 的原则 在不同的法律制度、不同的文化背景下,各国的 监管风格各不相同。美国和日本以外部强制性监管为 特征 英国和许多西欧国家则更强调在诱导劝说基 础上的自我约束、自我管理。不同的监管风格各有利 弊,可以相互补充。但是,无论以“外控”为主,还 是以“内控”为主的国家,都需要“外控”和“内控” 有机配 外部控制包括金融机构的市场准入、日常经营的 监管、存款保险的要求等 ■内部控制的目的是确保金融机构的业务能根据其董事 会制订的政策以谨慎的方式经营,它包括三个方面内 双天掉奖界定,会计规则的规范执行和
（三） “内控”和“外控”相结合 的原则 ◼ 在不同的法律制度、不同的文化背景下，各国的 监管风格各不相同。美国和日本以外部强制性监管为 特征，而英国和许多西欧国家则更强调在诱导劝说基 础上的自我约束、自我管理。不同的监管风格各有利 弊，可以相互补充。但是，无论以“外控”为主，还 是以“内控”为主的国家，都需要“外控”和“内控” 有机配合。 ◼ 外部控制包括金融机构的市场准入、日常经营的 监管、存款保险的要求等； ◼ 内部控制的目的是确保金融机构的业务能根据其董事 会制订的政策以谨慎的方式经营，它包括三个方面内 容：组织机构职责的界定，会计规则的规范执行和 “双人原则”的把关