寿险产品定价 (一)定价三要素 (二)寿险保费计算简例
寿险产品定价 （一）定价三要素 （二）寿险保费计算简例
人寿保险费的构成及性质 人寿保险费由两部分构成:纯保险费和附加保费。其计 算公式为:毛保费=纯保费+附加保费 确定保险费的过程实质是,在不同缴费方式下的保 险费匹配不同保险事故对应的保险面值和各项经营费用 寿险保费计算的基本原则是:收支平衡原则。 ·收支平衡原则作为寿险保险费计算的基本原则,其内涵 是: 第一,寿险保费收支平衡原则中,从保险人角度看, 收〃指保险人收取的保费总额,N支〃指保险人的保险 金给付和支出的各项经营费用。 第二,收支平衡关系建立的时点通常在投保生效之日, 而保险金给付与保费缴纳总是分离的
人寿保险费的构成及性质 • 人寿保险费由两部分构成：纯保险费和附加保费。其计 算公式为：毛保费=纯保费+附加保费。 确定保险费的过程实质是，在不同缴费方式下的保 险费匹配不同保险事故对应的保险面值和各项经营费用。 寿险保费计算的基本原则是：收支平衡原则。 • 收支平衡原则作为寿险保险费计算的基本原则，其内涵 是： • 第一，寿险保费收支平衡原则中，从保险人角度看， “收”指保险人收取的保费总额，“支”指保险人的保险 金给付和支出的各项经营费用。 • 第二，收支平衡关系建立的时点通常在投保生效之日， 而保险金给付与保费缴纳总是分离的
·第三,通过上述分析,收支平衡原则可由以下具体文字 方式描述: 保险费的精算现值≡保险金额的精算现值+各项业务费 用的精算现值 ·进一步,保险费精算现值为纯保费精算现值与附加保费 精算现值之和,从而可得: 纯保费精算现值+附加保费精算现值≡保险金的精算现 值+各项业务费用精算现值 ·据此情形,可分别计算纯保费和附加保费。亦即 ·纯保费精算现值≡保险金精算现值; ·附加保费精算现值≡各项业务费用精算现值
• 第三，通过上述分析，收支平衡原则可由以下具体文字 方式描述: • 保险费的精算现值＝保险金额的精算现值+各项业务费 用的精算现值 • 进一步，保险费精算现值为纯保费精算现值与附加保费 精算现值之和，从而可得： • 纯保费精算现值+附加保费精算现值＝保险金的精算现 值+各项业务费用精算现值 • 据此情形，可分别计算纯保费和附加保费。亦即: • 纯保费精算现值＝保险金精算现值； • 附加保费精算现值＝各项业务费用精算现值
寿险定价三要素 ·人寿保险费率厘定三要素: 死亡率 利率 费用率 ·人寿保险的保费由纯保费(净保费)和附加保费 构成。 纯保费以死亡率和利率为基础 附加保费以费用率为基础 意外伤害保险与健康保险的保险费率厘订方法与 财产保险的计算方法类似
寿险定价三要素 • 人寿保险费率厘定三要素： – 死亡率 – 利率 – 费用率 • 人寿保险的保费由纯保费（净保费）和附加保费 构成。 – 纯保费以死亡率和利率为基础 – 附加保费以费用率为基础 意外伤害保险与健康保险的保险费率厘订方法与 财产保险的计算方法类似
(二)寿险保费计算简例 基本假设 2、一年期定期寿险保费 3、两年期定期寿险保费
（二）寿险保费计算简例 1、基本假设 2、一年期定期寿险保费 3、两年期定期寿险保费