第一节信用的产生和发展 高利贷信用存在的基础: 1)简单商品经济。前资本主义社会商品经济是简单商品 经济,是一种小生产、自耕农、小手工业占优势的社 会生产方式。 (2)金属货币制度。前资本主义社△ 年是金属货 币制度货币的数是是有高利贷在我国特货币 贷利率的高水平 别是农村地区仍 (3)信用不发达。由于商品经然广泛存在,原为困 难。与简单商品经济相 y因何在呢?式 在 高利贷以外没有其他的后用形式和融资方式。同时 农民和小生产者在面临生计和简单再生产不能维持的 11 时候,也没有非信用方式可以寻求,从而只能借高利 贷
11 2021/2/23 第一节 信用的产生和发展 ⚫ 高利贷信用存在的基础： (1)简单商品经济。前资本主义社会商品经济是简单商品 经济，是一种小生产、自耕农、小手工业占优势的社 会生产方式。 (2)金属货币制度。前资本主义社会的货币制度是金属货 币制度，货币的数量是有限的，面对比较强大的货币 需求，货币的供给必然严重不足，从而也导致了高利 贷利率的高水平。 (3)信用不发达。由于商品经济不发达，货币获得较为困 难。与简单商品经济相适应的是单一的信用形式，在 高利贷以外没有其他的信用形式和融资方式。同时， 农民和小生产者在面临生计和简单再生产不能维持的 时候，也没有非信用方式可以寻求，从而只能借高利 贷。 高利贷在我国特 别是农村地区仍 然广泛存在，原 因何在呢？
金融机构贷款基准利率表 月利率 (‰)年利率(%) 和 、短期贷款 农民冉某向一退休人员借款130元 六个月以下 用于儿子婚事,约期2个月,月利 (含六个 月) 4.2 5.04 率20%。冉无力履约还债,利息由 六个月至 开初的每月26元滚到100元、107有刘年含 面年 4.425 并计算复利:在两年多的时间里,是长氧 年至三年 债务却由130元滚至6000多元,成 (含三年) 4.575 5.49 三年至五年 了还不清的“阎王债”。 经济(含五年) 4.65 5.58 五年以上 4.8 5.76 在封建社会术 方面促进 在再贴现利率基础上,按不 超过同期贷款利率(含浮 前提条件的形成 币资本 贴现 动)加点 军的形成,成为促使资本主义前四、罚息 资本的转化,成为资本主义生产逾期优/日利率万分之一点一(折 杆;另一方面,其寄生性又阻碍 年利率7.56%) 12 21/2/23 挤占挪用贷 碍。 款 日利率万分之五
12 2021/2/23 第一节 信用的产生和发展 ⚫ 高利贷信用的历史作用，具有双重性： ➢ 在前资本主义社会中，它一方面对社会生产力起阻碍 和破坏作用及解体作用，这是由于高利贷利率特别高， 一般不再用于发展生产力，加之它的高利盘剥，使小 生产者的再生产条件每况愈下，社会生产力日益萎缩； 另一方面，它又促进了自然经济的解体和商品货币经 济的发展。 ➢ 在封建社会末期，它一方面促进了资本主义生产方式 前提条件的形成，即货币资本的积累和雇佣劳动后备 军的形成，成为促使资本主义前提条件形成的有力杠 杆；另一方面，其寄生性又阻碍着高利贷资本向产业 资本的转化，成为资本主义生产方式产生与发展的障 碍。 金融机构贷款基准利率表 利 率 项 目 六个月以下 （含六个 月） 4.2 5.04 六个月至一 年（含一 年） 4.425 5.31 一年至三年 （含三年） 4.575 5.49 三年至五年 （含五年） 4.65 5.58 五年以上 4.8 5.76 三、贴现 逾期贷款 挤占挪用贷 款 在再贴现利率基础上,按不 超过同期贷款利率（含浮 动）加点 四、罚息 日利率万分之二点一（折 年利率7.56%） 日利率万分之五 月利率 （‰） 年利率（%） 一、短期贷款 二、中长期贷款 农民冉某向一退休人员借款130元 用于儿子婚事，约期2个月，月利 率20％。冉无力履约还债，利息由 开初的每月26元滚到100元、130元 并计算复利。在两年多的时间里， 冉节衣缩食归还了近2 000元，而 债务却由130元滚至6 000多元，成 了还不清的“阎王债
第一节信用的产生和发展 (四)资本主义社会的信用 借贷资本的含义及形成 (1)含义: 借贷资本是指货币资本家为了获取利息而暂时贷给 职能资本家使用的货市资本 (2)形成 在资本主义再生产过程中,会游离出一部分暂时闲 置的货币资本。 在经营过程中,为维持资本循环的连续性或扩大生 经营规模和范围,会需要补充资本。 从产业资本中游离并独立出来的闲置资本就转化成 13 了借贷资本。 2U2T223
13 2021/2/23 第一节 信用的产生和发展 (四)资本主义社会的信用 1. 借贷资本的含义及形成 (1)含义： ⚫ 借贷资本是指货币资本家为了获取利息而暂时贷给 职能资本家使用的货币资本。 (2)形成： ⚫ 在资本主义再生产过程中，会游离出一部分暂时闲 置的货币资本。 ⚫ 在经营过程中，为维持资本循环的连续性或扩大生 产经营规模和范围，会需要补充资本。 ⚫ 从产业资本中游离并独立出来的闲置资本就转化成 了借贷资本
第一节信用的产生和发展 2.借贷资本与高利贷资本的异同 (1)区别 借贷关系人不同 用途不同 利率水平与利息来源不同 反映的生产关系不同 (2)相同点: ●借贷资本与高利贷资本都是为了获取利息的生息资 本,都是不变更所有权而只暂时转让使用权的借贷, 都必须有借有还 14 2021/2/23
14 2021/2/23 第一节 信用的产生和发展 2. 借贷资本与高利贷资本的异同 (1) 区别： ⚫ 借贷关系人不同。 ⚫ 用途不同。 ⚫ 利率水平与利息来源不同。 ⚫ 反映的生产关系不同。 (2) 相同点： ⚫ 借贷资本与高利贷资本都是为了获取利息的生息资 本，都是不变更所有权而只暂时转让使用权的借贷， 都必须有借有还