商业银行的存款货币创造: 存款创造:在一定的条件下,一笔存款进入商业银 后,通过商业银行的贷放会导致银行体系存款总额 成倍的增加。这种现象称为存款创造。 ■存款货币创造的主体:商业银行 存款创造视角的商业银行的存款:原始存款、派生存 原始存款:是指以现金的形式存入银行的直接存款, 或能增加商业银行准备金存款的存款(如中央银行的 支票存 派生存款:是指商业银行通过放款、贴现、投资等业 务形成的存款,也称衍生存款 ■存款创造条件:部分准备金制度/部分现金提取
商业银行的存款货币创造： ◼ 存款创造：在一定的条件下，一笔存款进入商业银 行后，通过商业银行的贷放会导致银行体系存款总额 成倍的增加。这种现象称为存款创造。 ◼ 存款货币创造的主体：商业银行 ◼ 存款创造视角的商业银行的存款：原始存款、派生存 款。 ◼ 原始存款：是指以现金的形式存入银行的直接存款， 或能增加商业银行准备金存款的存款（如中央银行的 支票存款）。 ◼ 派生存款：是指商业银行通过放款、贴现、投资等业 务形成的存款，也称衍生存款。 ◼ 存款创造条件：部分准备金制度／部分现金提取
简单的存款创造过程 假定:零超额准备金/零现金提取/10%法定存款 准备金比率 假定某客户将1000元现金作为 存款存入A银 从而使A银行的准备金资产和现金存款负债都增 000元,用T型账户表示为
简单的存款创造过程： ◼ 假定：零超额准备金／零现金提取／10%法定存款 准备金比率 ◼ 假定某客户将1000元现金作为活期存款存入A银行， 从而使A银行的准备金资产和现金存款负债都增加了 1000元，用T型账户表示为：
银行 负债 存款准备金+1000现金存款+1000 由于A银行在提取100元的法定准备金后还有900元, 假定全部用于贷款,则此时商业银行A的T型账户变为 A银行 负债 存款准备金+100现金存款+1000 贷款+900 当得到这笔贷款的客户甲收到贷款后,将这笔钱存入银行B, 银行B按规定提足10%的法定准备(90元)后又将全部余额 贷给客户乙,则此时B银行的T型账户表示为: B银行 资产 负 存款准备金+90现金存款+900 贷款+810 道理同上,B银行的贷款810元最终又存入到C银行,则C银行的T形账户为:
A银行 资 产 负 债 存款准备金 ＋1000 现金存款 ＋1000 由于A银行在提取100元的法定准备金后还有900元， 假定全部用于贷款，则此时商业银行A的T型账户变为： A银行 资 产 负 债 存款准备金 ＋100 现金存款 ＋1000 贷款 ＋900 当得到这笔贷款的客户甲收到贷款后，将这笔钱存入银行B， 银行B按规定提足10%的法定准备（90元）后又将全部余额 贷给客户乙，则此时B银行的T型账户表示为： B银行 资 产 负 债 存款准备金 ＋90 现金存款 ＋900 贷款 ＋810 道理同上，B银行的贷款810元最终又存入到C银行，则C银行的T形账户为：
C银行 负债 存款准备金+81现金存款+810 贷款+729 此时,银行最初的1000元存款已增加为2710元(1000+900+810), 但存款扩张的过程还远未结束,一直继续到整个银行系统没有超额 准备金的存在为止。这一过程如表14-1所示。 表4-2存款创造过程 单位:元 j业银行存款增加额派生存款增加额贷款增加额准备金增加 1000 910 E 656.I 590496561 整个银行系统的存款增加总额 1000+1000×(1-109)+1000×(1-10)2+1000×(1-109%)3+… 1000 100000元 1-(1-109%)
C银行 资 产 负 债 存款准备金 ＋81 现金存款 ＋810 贷款 ＋729 此时，银行最初的1000元存款已增加为2710元（1000+900+810）， 但存款扩张的过程还远未结束，一直继续到整个银行系统没有超额 准备金的存在为止。这一过程如表14－1所示。 表14－2 存款创造过程 单位：元 商业银行 存款增加额 派生存款增加额 贷款增加额 准备金增加 A 1000 0 910 100 B 900 900 810 90 C 810 810 729 81 D 729 729 656.1 72.9 E 656.1 656.1 590.49 65.61 整个银行系统的存款增加总额： 10000(元） 1 (1 10%) 1 1000 1000 1000 (1 10%) 1000 (1 10) 1000 (1 10%) 2 3 = − − = + − + − + − +